Как и где взять кредит для малого бизнеса: инструкция, советы, перечень банковских предложений

22.03.2021

Многие предприниматели, которые хотят начать или развивать собственное дело, не имеют финансовой поддержки – недостаточно накопленных средств и нет возможности привлечь инвесторов. Взять кредит для развития малого бизнеса в банке — это большой шаг на пути к построению прибыльного и стабильного предприятия.

Как получить кредит для малого бизнеса с нуля

Подготовку необходимо начинать с бизнес-плана. Решение банка будет зависеть от того, насколько проект убедителен и детально проработан. В бизнес-план включается анализ рынка, методы продвижения товара или услуги, финансовый расчет с учетом кредитного займа и графика возвращения средств. Только бизнес плана недостаточно — начинающий предприниматель должен предоставить банку залог: недвижимость, транспорт, техника и т.п. Без обеспечения труднее будет добиться положительного решения или приемлемых условий кредитования.

Важно! У бизнесмена должно быть зарегистрировано юридическое лицо — ООО или ИП.

Затем наступает пора выбирать финансовую организацию. Изучите специальные программы для малого бизнеса, которые предлагают многие банки, сравните условия, ознакомьтесь с отзывами клиентов. Когда банк и кредитный продукт выбраны, подавайте заявление — это можно сделать в отделении или на сайте организации. Вместе с заявлением в банк передается пакет документов. В случае одобрения заявки, предприниматель оплачивает первоначальный взнос и/или оформляет залог.

Факторы, влияющие на положительное решение банка о предоставлении кредита:

• У предпринимателя, который собирается взять кредит для развития малого бизнеса, должна быть безупречная репутация по всем предыдущим займам — никаких просрочек и задолженностей по платежам.
• Наличие первоначального взноса — от 15% суммы займа, но чем больше — тем лучше.
• Документы, подтверждающие собственность на залоговое имущество, и оценка его стоимости.
• Поручительство лица с отличной кредитной историей.
• Детально проработанный бизнес-план, который убедит банк в прибыльности и стабильности предприятия.
• Постоянный доход бизнесмена, подтвержденный справкой 2-НДФЛ.
• Договор франчайзинга. Банк с большей благосклонностью рассматривает заявки предпринимателей, купивших надежную франшизу, а франчайзер может выступить поручителем.

Важно! Для оценки надежности заемщика банк использует экспертную проверку — личное мнение кредитного инспектора, а также скоринг — программу, которая начисляет кандидату баллы по различным параметрам и выдает собственный вердикт. Банк применяет один из методов или оба сразу.

В случае одобрения заявки подписывается кредитный договор, который предприниматель должен внимательно изучить. Самые важные пункты:

• процентная ставка — имеет ли банк право единолично ее повышать;
• комиссии, в том числе скрытые;
• условия досрочного погашения — есть ли ограничения;
• штрафы и пени;
• график ежемесячных платежей — вносить своевременно, но не переплачивать.

Где взять кредит для развития малого бизнеса

1. 1. Сбербанк предоставляет для малого бизнеса займы: на любые цели, на увеличение оборотных средств, на приобретение транспорта, станков и другого оборудования, помещений, а также лизинг. Среди кредитов заслуживают внимание продукты без залога:

«Доверие» – от 17% до 3 000 000 р. сроком на 3 года;
«Бизнес-доверие» – от 14,52% до 3 000 000 р. на 4 года.
Продукт «Кредит под залог» дает возможность взять 300 000 — 5 000 000 по ставке 16-19% на 6-36 мес. В качестве обеспечения принимается недвижимость или оборудование.

2. Райффайзенбанк.
   Для компаний с доходом до 60 млн. в год предназначен беззалоговый заем «Экспресс» до 2 000 000 сроком на 2 года. Для одобрения заявки необходимо иметь расчетный счет с оборотами в банке и поручительство.
   Продукт «Классик-лайт» предоставляет возможность взять до 4,5 млн. на 5 лет под обеспечение недвижимости (от 12%). Допускается погашение раньше срока без комиссии.

3. 3. ВТБ24 предлагает клиентам 7 продуктов для малого бизнеса:

овердрафт – без обеспечения и поручительства от 850 000 несколько раз в год;
на оборот – от 850 000 от 11,8% на 3 года под залог;
коммерческая ипотека — до 10 лет, первоначальный взнос 15%;
инвестиционный – от 11,5% до 10 лет под обеспечение недвижимости, техники, оборотных товаров, в том числе предоставляемых третьими лицами, предусмотрена отсрочка платежа.

4. 4. Россельхозбанк дает кредиты микробизнесу (размер ставки определяется персонально):

«Быстрое решение» – без обеспечения от 100 000 до 1 000 000 до 1 года для ИП.
«Оптимальный» – от 100 000 до 7 000 000 до пяти лет под обеспечение в виде здания, техники, транспорта, товара.
Рефинансирование займов, взятых в других банках — до 20 000 000 на 120 месяцев, залогом выступает недвижимость.

Где взять кредит на открытие малого бизнеса

Получение денег на стартап — задача повышенной сложности. Заемщик должен предоставить детальный бизнес план с вариантами развития проекта. Предприниматель не должен иметь непогашенных кредитов. Срок займа обычно не превышает пяти лет, а за его предоставление взимается одноразовая комиссия. В большинстве случаев для предоставления кредита на открытие бизнеса потребуется первоначальный взнос от 10% и/или залог в форме недвижимости или имущества компании, а также поручительство. Залоговое имущество обязательно страхуется. При соблюдении всех требований банка вероятность отказа остается высокой.

Займы на развитие малого бизнеса без залога

Существует несколько видов подобных кредитов:

• Микрозаймы — небольшие суммы до 1 миллиона рублей.
• Овердрафт — банк предоставляет предпринимателю возможность потратить больше денег, чем находится на расчетном счете. Ограничение на сумму овердрафта устанавливается, как правило, в размере 35-55% от оборота за квартал или полгода.
• Экспресс-кредит — заем, решение по которому принимается в короткие сроки (до нескольких часов). Этот вариант требует предоставления множества документов.

Самый полезный и прибыльный вариант без залога – взять кредит на любые цели. Чаще всего требуется поручительство.

Кредит малому бизнесу без обеспечения предоставляется при наличии определенных условий. Заемщик должен быть не старше 60 лет. В качестве обеспечения принимается поручительство физ. лица. Предприятие должно функционировать как минимум полгода.

Важно знать! Размер ставки по займам без залога больше, чем по кредитам, обеспеченным недвижимостью, транспортом или товаром, из-за повышенной степени риска для финансовой организации.

Займы для малого бизнеса индивидуальным предпринимателям

Индивидуального предпринимателя, который планирует расширять бизнес, финансовые организации кредитуют охотнее, чем рискованный стартап. Бизнесмен способен официально доказать рентабельность своего дела и предоставить обеспечение в форме личного имущества. Показателями надежности ИП служат также регулярные выплаты зарплаты сотрудникам, отчисления в фонды и своевременная уплата налогов.

1. 1. ВТБ представляет следующие продукты для ИП:

«Оборот» — до 150 000 000 на 36 мес. для пополнения оборотных средств.
Программа рефинансирования кредитов — до 150 000 000 на срок до 120 мес.
«Овердрафт» — возможность превысить лимит расчетного счета.
«Коммерческая ипотека» – на приобретение недвижимости.

2. ОПТ Банк предоставляет взять займы ИП на 1 000 000-15 000 000 от 11,5% на 1-4 года. Заявку можно подать онлайн через форму на официальном сайте. Решение выдается через 15 минут.

3. 3. Банк «Ренессанс Кредит» дает возможность получить микрозаем наличными.

Сумма займа — от 30 000 до 700 000 по ставке от 11,9% на срок 2-5 лет.
Предназначен для ИП, открывающихся с нуля. Не нужно предоставлять баланс.

4. 4. Сбербанк: программа «Доверие» без залога — для предпринимателей, чей годовой доход не превышает 60 000 000.

Ставка — 16,5%, снижается при обеспечении, например, под залог коммерческой недвижимости.
Сумма до 3 000 000 до 3 лет.