Где и как взять кредит на самых выгодных условиях, чтобы не быть обманутым

09.06.2021

Большинство трудоспособных россиян уже взяли, выплатили или планируют оформить кредит в банке. Заемные средства стали неотъемлемой частью бюджета среднестатистической семьи. С их помощью решаются жилищные вопросы, приобретаются транспортные средства, оплачиваются курортные поездки и дорогие покупки. Если взять кредит на выгодных условиях с минимальной процентной ставкой, переплата по основному долгу может оказаться незначительной, а заключенная сделка – хорошей и своевременной.

В каком банке самые выгодные условия предоставления потребительских кредитов

Выбирая дорогостоящий товар – новую машину, телевизор или ноутбук, посетителю торгового центра важно вовремя разобраться в предложениях кредитных организаций. Выгодные, на первый взгляд, условия банка могут оказаться для плательщика «котом в мешке», когда через год придется вернуть двойную сумму личных накоплений. Важно следить, чтобы основная ставка по кредиту банка была не выше рыночной, а сумма переплаты – приемлемой. Дополнительным плюсом станет рассмотрение заявки на потребительский кредит в режиме онлайн, когда решение об оплате товара, выдаче наличных или переводе на карту принимается за считанные минуты.

Как взять кредит на выгодных условиях и не ошибиться

Правильный выбор самого хорошего предложения на кредитном рынке требует финансовых знаний и опыта, так как заемщику приходится разбирать условия десятков предложений. Одна организация может предложить самые выгодные проценты, но предъявить требование по предоставлению гарантий от поручителей, которое невозможно реализовать. Или снизить требования и «взвинтить» проценты по ссуде. Все эти тонкости необходимо учитывать.

Важно! Хорошо, чтобы кредитор отличался лояльной политикой к заемщикам и не выставлял серьезных ограничений: невозможность досрочного погашения, обязательное поручительство, подтверждение доходов только справкой 2НДФЛ и пр. В ситуации с ужесточением требований подобрать подходящий вариант и получить выгодный кредит значительно сложнее.

Выбор приемлемых условий кредитования в банках – процесс сугубо индивидуальный, зависящий от сложившейся текущей ситуации заемщика: особенностей трудоустройства, уровня доходов, качества платежной истории, продолжительности работы на одном месте, потребности в деньгах. Могут возникнуть обстоятельства, когда типовые предложения по займам не подходят, и клиенту придется воспользоваться альтернативным кредитным предложением.

Иногда плательщику необходимо сделать выбор не между финансовыми учреждениями, а 2-3 самыми интересными предложениями одного банка. В этой ситуации заемщики, как правило, предпочитают взять ссуду по продукту с низкой процентной ставкой. Однако такой подход хорош не всегда.

Важно помнить! Подбирая кредитную программу, не стоит делать акценты на процентах – их размер должен быть приемлемым для плательщика. Правильный подход – давать оценку полной стоимости кредита с учетом дополнительных комиссий и переплат. Выполнить такой расчет и сообщить информацию клиенту сможет каждый клерк банка, работающий в отделе кредитования.

Чтобы взять наиболее выгодную ссуду, учитывайте дополнительные расходы при ее выплате:

  • начисления за внесения средств на счет через кассу или банкомат:
  • плату за страхование жизни, трудоспособности, рисков утраты имущества;
  • разовые комиссии за досрочное погашение займа;
  • платежи за осуществление банковской транзакции;
  • ежегодное обслуживание обязательной кредитной карточки заемщика и пр.
Читать также:  Ипотека с плохой кредитной историей: что надо знать перед тем как брать деньги

Самые выгодные процентные ставки

Процент по кредиту – один из основных критериев подбора банка для заполнения заявки. Ставка, которую предлагает клиентам финансовое учреждение, зависит от различных показателей, в том числе статистики выплаты займов представителями аналогичной социальной группы. Чтобы получить самые выгодные условия по ссуде, учитывайте срок и вид кредитования, а также характер ежемесячных выплат.

Важно знать! При покупке автомобиля считается, что выгоднее взять кредит в автосалоне под 7-12% годовых, чем пользоваться потребительским займом наличными в стороннем банке. Однако клиенты забывают про ежегодные дополнительные расходы на страховку КАСКО в сумме 50 000 – 70 000 рублей. Эти выплаты в несколько раз превышают возможные переплаты по кредиту. В чем же тогда выгода?

Вариант с автокредитованием выгодно использовать в ситуации, когда покупатель автомобиля заранее планирует оформлять страховой полис на новую машину. Или в акционный период, когда автосалон дарит КАСКО каждому покупателю.

Одобрение заявки онлайн

Рассмотрение запросов на кредит через интернет – финансовая услуга, набирающая популярность год от года. Обработка данных в онлайн-режиме не только упрощает процесс взаимодействия банка и клиента, но и существенно экономит время заемщика. Посещение офиса необходимо в тот самый момент, когда проходит оформление сделки. Взять заем онлайн смогут зарплатные клиенты банков, а также заемщики с кристальной кредитной историей.

Важно! Некоторые банковские организации предоставляют скидку 0,1-0,5% от процентной ставки при подаче заявки на кредит онлайн. Сообщения об акциях размещаются на официальном сайте кредитора рядом с условиями выдачи займов.

Сроки обработки заявки

Технические возможности компьютерных систем позволяют финансистам обрабатывать запросы за 5-10 минут. Однако некоторые кредиты (например, ипотека) требуют детального подхода и кропотливого изучения документов. Поэтому срок принятия положительного решения часто затягивается на 2-3 дня.

Когда денежные вопросы не требуют срочности, несколько дней ожидания для клиента проблемой не станут. При экстренных потребностях в наличности, года речь о выгодных ставках уже не идет, рассмотрите вариант получения денег в микрофинансовых организациях, в которых каждый может взять экспресс-займ за 10-30 минут.

Важный совет! Чтобы получить в банке потребительский кредит на самых хороших условиях, найдите время на изучение актуальных предложений. Информация о выгодных кредитных программах будет размещена на сайте кредитора.

Потраченные на подбор программ 2-3 часа времени окупятся быстро: небольшой анализ поможет разобраться в текущей ситуации на рынке кредитования, выбрать низкую процентную ставку по займу наличными или взять выгодную ссуду переводом на карту.

Читать также:  Как заработать деньги школьнику 16 лет

Оценка выгодности кредита

Особенности выбора льготной программы кредитования

Чтобы оформить ссуду по выгодным для заемщика условиям, воспользуйтесь следующими советами:

  1. рассмотрите предложения банков, постоянным клиентом которых вы являетесь. Быстро взять кредит на выгодных условиях можно в финансовой компании, где уже открыт депозит, карточка или другой заем;
  2. обратитесь в банк, куда поступает ваша заработная плата. Для действующих зарплатных клиентов доступны самые выгодные условия кредитования. При положительной кредитной истории скидки 0,3-0,5% по процентной ставке – не предел щедрости банков;
  3. следите за сезонными акциями и предложениями. В периоды важных праздников в крупных финансовых учреждениях проценты «падают» на 1-2 пункта;
  4. предоставьте залоговое обеспечение. Помните: залоговые займы предлагают по самым хорошим условиям и низким процентным ставкам!

Доступ к банковскому кредитованию сегодня имеет каждый работающий гражданин. Если целью является подбор наиболее выгодных условий, необходимо время на изучение актуальных кредитных продуктов, сбор справок и залоговых документов, ожидание одобрения ссуды.