09.06.2021
Как и снять квартиру или получить работу, взять кредит иностранному гражданину в России значительно сложнее, чем резиденту. Мигрантам приходится сталкиваться со сложностями при трудоустройстве и самостоятельно решать финансовые проблемы до тех пор, пока не будет предоставлен вид на жительство или оформлено в собственность имущество.
Если взрослому гражданину РФ для оформления потребительского займа или кредитной карты достаточно предъявить паспорт, предоставить копию трудовой и справку с работы, нерезидент столкнется с повышенным вниманием со стороны кредитора. Для получения займа наличными может понадобиться поручительство родственников или залог.
Как взять кредит иностранному гражданину в России
Сложности с выдачей ссуд нерезидентам связаны не с законодательными ограничениями, а внутренней политикой кредитных организаций. Перед российскими законами все равны – на одинаковых условиях имеют право оформлять кредиты жители страны, иностранные граждане и лица без гражданства.
Для кредитора в приоритете – гарантии возврата долга. При сотрудничестве с зарубежными гостями, не предоставившими залога в России, банк рискует столкнуться с просрочками, отъездом заемщика из страны, мошенничеством.
Стоит запомнить! Получение крупной ссуды гражданами СНГ в Сбербанке или других финансовых компаниях возможно в случае предоставления залога. Поэтому самый простой и доступный вид кредитования в России для иностранцев – это ипотека.
Всех нерезидентов, приезжающих в страну, разделяют на следующие категории:
- Пребывающие временно. К этой категории относят нерезидентов, посетивших страну по визе или в безвизовом порядке. Срок пребывания нерезидентов указан в визе или ограничен Соглашением о безвизовом пребывании между странами. Взять кредит иностранному гражданину в России, который временно находится на территории страны, можно только под залог имущества в ломбарде или МФО;
- Пребывающие постоянно. В эту группу включены иностранные граждане, получившие в миграционной службе разрешение на временное проживание, находящиеся в России официально, трудоустроенные или получающие образование. Такое разрешение позволяет нерезидентам получать кредиты, в том числе наличными;
- Проживающие в стране постоянно. К этой группе относят мигрантов, подтвердивших статус видом на жительство. Эти иностранцы становятся резидентами, получают социальную поддержку от государства, бесплатное образование и медицинскую помощь. При наличии постоянной регистрации, стажа работы на одном месте от 3 лет, официального дохода и личного имущества стать клиентом одного из банков приезжему не составит труда.
Стоит запомнить! Лица, получившие официальный вид на жительство в России, наиболее привлекательная для банковского сектора категория иностранцев. Факт выдачи документа говорит о длительном сроке проживания нерезидента на территории РФ и его планах остаться в стране.
Банки, которые выдают кредиты иностранным гражданам
Если вы готовы пройти через строгую оценку платежеспособности и выплатить ссуду по повышенной ставке, воспользуйтесь предложениями банков из таблицы.
| Банк | Вид кредита | Ставка, от | Лимит, руб. | Условия |
|---|---|---|---|---|
| Сбербанк | Потребительский без обеспечения | 12.5% | 30 000 – 30 000 000 | срок 3 мес. – 5 лет, стаж от полугода, справка о зарплате, возраст 21-65 лет |
| ВТБ Банк Москвы | Наличными | 12.9% | 100 000 – 3 000 000 | от 0,5 - 5 лет, стаж от 3 мес., подтверждение дохода, возраст 21-75 лет |
| Газпромбанк | Кредит под залог недвижимости | 12.4% | 500 000 - 30 000 000 | срок 1-25 лет, стаж от полугода, справка 2НДФЛ, залоговые обязательства, возраст 20-65 лет |
| РоссельхозБанк | Нецелевой потребительский под залог недвижимости | 12.5% | 100 000 - 10 000 000 | от 1 мес. до 10 лет, стаж от полугода, залоговое имущество, справка о зарплате, возраст заемщика 21-65 лет |
| ОТП-Банк | Отличный | 11.5% | 250 000 – 1 000 000 | срок 12-60 мес., стаж от 3 мес., подтверждение дохода, ограничения по возрасту 25-65 лет |
| Ренессанс Кредит | Наличными | 11.9% | 30 000 – 700 000 | на 2-5 лет, стаж от 3 мес., с подтверждением зарплаты, возраст 24-70 лет |
| Открытие | Рефинансирование | 11.9% | 50 000 – 2 500 000 | от 0,5 - 5 лет, стаж от 4 мес., справка о доходах, возраст – 21-68 лет |
| Восточный Банк | Под залог+ | 9.9% | 300 000 – 30 000 000 | от 1 до 20 лет, стаж от 3 мес., только залоговые обязательства, возраст 26-76 лет |
| СКБ-Банк | На все про все | 11.9% | 51 000 – 1 300 000 | на 3-5 лет, стаж от 3 мес., справка о доходах, возраст до 67 лет |
Условия банковского кредитования нерезидентов
Спектр услуг, которые оказывает российский банковский сектор, постепенно расширяется. Если несколько лет назад в качестве основного требования к заемщику значилось «наличие гражданства РФ», то сегодня появляются предложения для иностранцев даже в ведущих банках страны.
Однако высокие риски невозврата долга нерезидентами никто не отменял. Поэтому и отношения к этой категории заемщиков со стороны кредиторов настороженное: жесткие требования по трудоустройству, белой зарплате, высокие ставки и наличие ликвидного залога.
Важно! При обращении в один из банков кредит получит иностранный работник, трудоустроенный официально несколько лет назад, имеющий высокий уровень ежемесячного дохода, подтвержденного справкой 2НДФЛ, и продолжительный общий стаж по профессии. Эксперты отмечают прямую зависимость – чем больше гражданин находится в России, тем выше его шансы на одобрение кредитной заявки.
Банки обращают внимание, из какой страны приехал нерезидент, насколько хорошо он говорит на русском языке, имеет ли русскоязычные корни. Банки наиболее лояльны к жителям СНГ, особенно к гражданам, приехавшим в Россию из Беларуси.
При оформлении кредита банковский сотрудник оценивает:
- наличие постоянного места работы, уровень занимаемой должности, социальный статус нерезидента;
- наличие недвижимости и автомобилей в собственности иностранного работника, их стоимость на рынке;
- размер заработной платы (зарплатные клиенты всегда имеют преимущество, т. к. кредитор контролирует их доходы);
- наличие/отсутствие вида на жительство в России;
- семейный статус, наличие и социальная адаптация детей.
Важно! Если банковский сектор готов «закрыть глаза» на «серые» доходы россиян, иностранным гражданам зарплата в конверте не дает шанса построить кредитную историю. Если работодатель откажется выдать справку по форме банка о реальных доходах нерезидента, получить кредит можно будет только под залог недвижимости или авто в ломбардах и МФО.
Высокий белый доход иностранного сотрудника, трудоустройство в крупную компанию, наличие поручителей среди родственников, друзей или сослуживцев, личная недвижимость, гарантируют выдачу нерезиденту выгодного займа. При отсутствии жилья гражданин может взять ипотеку, а приобретаемый объект станет залогом возврата кредита.
Банковский сектор в России продолжает относиться к иностранным заемщикам с предубеждением, так как нерезидент в любой момент может вернуться к себе домой, не выплатив долги кредитору. Однако при наличии оформленного вида на жительство, недвижимости, автомобиля, постоянной высокооплачиваемой работы на территории РФ риски невозврата кредита снижаются, а шансы нерезидента взять выгодную ссуду увеличиваются в несколько раз.
