02.06.2021
Покупка жилья без помощи родителей или кредитора становится для среднестатистической российской семьи непосильной ношей. Поэтому ипотечный заем становится единственным шансом улучшить условия проживания. Однако перед подачей документов клиенту необходимо решить, в каком банке лучше взять ипотеку, чтобы переплата была минимальной.
Особенности получения ипотеки в крупных банках
Ипотечное кредитование – простой и доступный источник решения вопросов недвижимости, шанс исполнить заветную мечту и наконец-то съехать от родителей, возможность создать комфортные условия для проживания. Клиентам, желающим взять в кредит квартиру или дом, известные банки в России – Сбербанк, ВТБ, отделения Россельхозбанка и другие компании придумали специальные программы получения ссуды. Выгодные ставки действуют для работников бюджетной сферы, особые предложения – для семей с двумя и более детьми, льготные проценты – для желающих взять кредит на первичном рынке недвижимости.
Основные правила, которые надо знать перед подписанием договора ипотечного кредитования:
- денежный заем на покупку квартиры кредитные учреждения выдают при наличии небольшого первоначального взноса – это 5-15% от оценочной стоимости объекта долевого строительства или готового жилья. Размер первоначальных инвестиций зависит от наличия льгот – хорошо сэкономить могут врачи, учителя, участники программы материнского капитала, военные;
- владельцем жилья, несмотря на залоговые обязательства, становится заемщик. Он имеет право взять ссуду и проживать в новой квартире сразу после ее приобретения. При оформлении ДДУ по 214 ФЗ дело обстоит иначе – до момента прохождения госкомиссии, даже если дом полностью готов, проживание в новостройке запрещено. Однако некоторые застройщики идут навстречу клиентам, подписывая с участником долевого строительства акт приема-передачи с открытой датой;
- при своевременной подготовке документов взять заем можно за 1-1,5 месяца. Крупные банки (Сбербанк, ВТБ) и надежные застройщики практикуют удаленные сделки, когда клиент даже не выезжает на объект строительства. Это хорошо как для заемщика, так и для остальных сторон: владелец экономит деньги на транспортных расходах, банк получает доходы по кредиту, строитель осуществляет продажу;
- налоговые льготы от государства. Какую выгоду может получить плательщик при покупке квартиры в ипотеку? Действующее налоговое законодательство позволяет ипотечнику хорошо сэкономить – при подаче декларации налоговая инспекция вернет 13% от потраченных средств на недвижимость (или их часть, выплаченную в бюджет в качестве подоходного налога в течение года);
- для военнослужащих существует специальная госпрограмма, позволяющая взять заем и улучшить квартирные условия за счет средств Минобороны – военная ипотека. В этом случае сотрудник ведомства не платит за жилье ни копейки, а платежи ежемесячно вносит работодатель.
Стоит запомнить! Право решить жилищный вопрос получает каждый взрослый россиянин, имеющий трудовой стаж более года и проработавший на одном месте свыше 6 месяцев. Заемщик, подходящий по базовым критериям, может самостоятельно выбирать программы ипотечного кредитования для новостройки или вторичного рынка недвижимости. Отзывы клиентов, уже воспользовавшихся услугами того или иного банка, подскажут, какое учреждение лучше выбрать при покупке жилья.
В каком банке лучше взять ипотеку на квартиру в 2021 году
На сайтах ведущих кредитных учреждений всегда размещена актуальная информация по действующим программам и акциям. Если условия кредитных программ изложены недостаточно хорошо, или потенциальному клиенту требуется консультация, прежде чем взять заем, лучше позвонить на горячую линию финансового учреждения.
Важный совет! Перед принятием решения, в каком банке оформить ссуду, найдите время для звонков по многоканальному телефону кредитных организаций, изложите свою ситуацию и попросите проконсультировать. Сотрудники службы клиентской поддержки, как правило, имеют высокую квалификацию и хорошо знают кредитные продукты, поэтому предоставляют исчерпывающую информацию. Сотрудники региональных офисов банка, наоборот, продукты и услуги знают хуже, часто путаются в условиях кредитования, и могут ввести в заблуждение.
Когда условия получения займа известны хорошо, можно выполнить расчет при помощи ипотечного калькулятора. Этот популярный у клиентов инструмент присутствует на сайтах каждой крупной кредитной организации и содержит следующие поля:
- приблизительную процентную ставку. Большинство заемщиков перед принятием решения, в каком банке лучше взять ипотеку, пристальное внимание обращают на этот показатель. И правильно делают – именно от процента банка зависит общая и ежегодная переплата по кредиту;
- срок кредитования. Перед тем, как взять заем, важно определить сроки, в течение которых плательщик или его семья сможет справиться с долговой нагрузкой;
- сумма ежемесячного платежа. При увеличении интервала платежей, ежемесячный платеж снижается. И наоборот, при сокращении срока кредитования размер платежа увеличивается.
Важно помнить! Перед оформлением кредита помимо основных параметров кредитования хорошо обратить внимание и на общую сумму переплаты. На некоторых сайтах калькулятор позволяет выполнить подобный расчет, в других финансовых организациях требуется личная консультация банковского клерка или звонок на «горячую линию».
Условия получения ипотечного займа в 2021 году по различным программам, в том числе для военных
| Банки из ТОП-5: | Сбербанк | ВТБ | Россельхозбанк |
|---|---|---|---|
| Ипотека на покупку новостройки | от 7,4% со взносом в 15% и более, срок кредитования 1-30 лет | от 9,5% с минимальным взносом в 10%, срок до 30 лет | от 6%, срок до 30 лет, взнос 15-85% |
| Ипотечный кредит на вторичное жилье | от 8,6%, первый внос – от 15%, на срок 1-30 лет | для обычных клиентов от 10%, взнос 10%, до 30 лет | от 9%, взнос 15-30%, срок до 30 лет |
| Условия военной ипотеки | 9,5% до 20 лет на готовое и строящееся жилье | военных кредитуют от 9,7%-10%, внести 15% на срок до 20 лет | Ссуда для военных под 10,75% на 3-23 года |
Как видно из таблицы, процентная ставка по банковским ипотечным программам различаются, срок кредитования и первый взнос зависят от клиентской политики учреждения.
Стоит запомнить! При оформлении ссуды важно учесть, что сотрудники банков обращают внимание на уровень заработной платы заявителя. При этом размер ежемесячного платежа не должен превышать 30-50% дохода плательщика. Когда платеж по ипотеке не превышает половину зарплаты, клиенту снизят размер ипотеки или попросят пригласить поручителей.
Тенденции ипотечного кредитования в 2021 году
Условия оформления ипотеки в ведущих банках меняются в зависимости от кредитно-денежной политики Центрального банка РФ. При снижении ставки рефинансирования стоит ожидать падения процентов по потребительским и ипотечным ссудам. Политика властей на повышение ставки заемщикам не выгодна, зато в такой период хорошо открывать долгосрочные и среднесрочные депозиты.
Текущие ставки от ведущих банков страны – одни из самых выгодных за всю историю кредитования покупок недвижимости. Поэтому тем, кто еще не купил квартиру в ипотеку, 2021 год – наилучший период взять кредит на новое жилье, оформить военную ипотеку, воспользоваться банковским предложением.
