28.03.2021
Когда ставки по кредитам снижаются, каждый действующий военнослужащий имеет право на рефинансирование военной ипотеки в одном из крупных банков страны. ВТБ 24, Сбербанк, Уралсиб и другие финансовые организации предлагают снизить долговую нагрузку, уменьшить ежемесячные платежи из накопительной ипотечной системы (НИС), воспользовавшись выгодной программой перекредитования с меньшими процентами.
Зачем нужна такая процедура? Когда в 2014-2015 гг. возник финансовый кризис, процентные ставки резко возросли, и служащим ничего не оставалось, как оформлять ипотечные ссуды на текущих условиях. К тому же, военные рассчитывали на обещанную ежегодную индексацию накоплений, которая проводилась медленными темпами или вовсе была заморожена.
В итоге у многих участников программы ежегодных накоплений, отчисляемых Минобороны в счет уплаты кредита, оказалось недостаточно для погашения долга за выкупленную недвижимость. Перекредитование под меньший процент может стать выходом из сложившейся ситуации.
С какой целью проводится рефинансирование военной ипотеки
Основная задача процедуры рефинансирования – создание комфортных условий для выплаты кредита в текущей экономической ситуации. Если бы средства со счета НИС индексировались согласно планам Минобороны, сегодня ежегодная сумма выплат была бы на 50 000 – 70 000 рублей выше.
Важно запомнить! В 2018 году размер ежегодного накопительного взноса для военнослужащих составит 268 465 – 60 коп. Именно на такую сумму выплат в течение года может рассчитывать военный при улучшении жилищных условий.
Помощь государства – ежегодный накопительный взнос НИС – постепенно растет, но не покрывает реальную инфляцию. Жителям больших городов для выплаты ипотеки перечислений в указанном размере недостаточно, что ведет задолженностям по займам и необходимости добавлять личные средства.
Действовавшая до 2015 года система вызывала массу недовольства у представителей ВС РФ. Теперь средства господдержки перечисляются в начале года на счет с действующей капитализацией в 7%, позволяющей частично перекрыть инфляцию. Однако даже такой поддержки часто оказывается недостаточно, поэтому военные вынуждены искать предложения по ипотеке с меньшим процентом и оформлять рефинансирование в других банках.
В чем выгода заемщика при запуске процедуры рефинансирования
Процесс перекредитования проводят для достижения следующих целей:
- Объединить выплаты из нескольких разных источников (поддержка Минобороны, перечисление Материнского капитала, другие открытые кредиты) в одну ссуду;
- Снизить действующую процентную ставку по ипотеке как минимум на 1,5-2%;
- Уменьшить размер ежемесячного платежа;
- Сократить/увеличить срок возврата заемных средств;
- Снизить общую сумму переплаты по ипотеке.
Если заемщик будет платить меньше, он сможет вернуть долг за квартиру быстрее, продать ее и приобрести новое, более просторное жилье. Или же военному не придется вкладывать собственные деньги для погашения займа – для успешного погашения ему хватит помощи Минобороны.
Важно! Выгоду сотрудничества с тем или иным банком можно рассчитать на специальном калькуляторе, который кредитные организации размещают на своих сайтах. Однако процедура перекредитования, потраченное время и нервы оправдывают себя лишь в случаях, когда в новом банке удается взять ипотеку меньше как минимум на 1,5 -2 %.
Банки, которые рефинансируют ипотеку для военнослужащих
Процедура перекредитования действующей военной ипотеки возможна в банках, где поддерживается эта схема поддержки защитников отечества – мужчин и женщин, задействованных в ВС РФ. Крупные банки в России, особенно с долей государственного капитала, такую возможность предоставляют. Однако ставка и условия ипотечного перекредитования могут существенно отличаться. Рассмотрим условия выдачи займов подробнее.
| Банк | Ставка | Размер кредита | Срок выдачи, лет |
|---|---|---|---|
| Сбербанк | 0.095 | 500 000 - 2 330 000 | до 20 |
| ВТБ 24 | 0.095 | 600 000 - 2 290 000 | до достижения 45 лет |
| Связь-банк | 0.109 | 500 000 - 2 200 000 | 1-20 |
| Газпромбанк | 9,5% (9% по акции) | 500 000 - 2 330 000 | 30 |
| Россельхозбанк | 0.0905 | 100 000 - 2 230 000 | 30 |
Сбербанк и его условия для военнослужащих
Процедура рефинансирования военной ипотеки в Сбербанке может занять 1-2 месяца. Проценты могут варьироваться от 9,5% до 12% при присоединении потребительских и автокредитов. Ставка до подтверждения выплаты ссуды у предыдущего кредитора также выше на 1-1,5%. Если клиент Сбербанка присоединит кредит на личные нужды, сумма рефинансирования не должна превышать 1 000 000 рублей.
Процедура переоформления возможна по 3 вариантам:
- Ипотека + кредитка + ссуда на личные цели;
- Ипотека + прочие займы + кредит на личные цели;
- Только рефинансирование ипотеки.
Для расчета выгоды рефинансирования Сбербанк придумал удобный онлайн калькулятор.
Условия по рефинансированию в ВТБ 24
Банк ВТБ 24, объединившийся в начале 2018 года с группой ВТБ, предлагает плательщикам ипотеки переоформить договор по меньшей ставке от 9,5%. Однако получить такой низкий процент могут лишь зарплатные клиенты финансового учреждения. Средний процент по рефинансированию ссуды для заемщиков «со стороны» находится на уровне 10% годовых.
Заявка заемщика рассматривается в течение 4-5 дней в любом из отделений ВТБ 24, где присутствуют менеджеры по ипотечному кредитованию. Предварительный расчет нового кредита можно сделать на сайте банка, используя ипотечный калькулятор.
Тонкости и нюансы кредитования в других банках
Связьбанк рефинансирует под меньший процент одновременно до 5 кредитов сторонних банков. Обратиться в организацию может не только военнослужащий, но и любое гражданское лицо, ответственно выплачивающее ссуду.
Газпромбанк одним из первых проводит рекламные акции по рефинансированию для привлечения новых клиентов, предлагая 9,2% годовых, для сотрудников предприятий-партнеров 9%. Заявку можно подать онлайн. Срок действия положительного решения – 3 месяца.
Россельхозбанк объявил, что «срезает ипотечные ставки» и предоставляет меньший процент – 9,05% в год. Убедиться в этом можно на странице калькулятора, посетив официальный сайт банка. Однако если заемщик откажется от страхования жизни, ставка возрастает на 1%. Добавьте еще 2%, если ваша квартира еще строится, и вы не получили выписки из Росреестра.
Возможен ли отказ по заявке на рефинансирование займа
Программа перекредитования в Сбербанке, ВТБ 24 и других российских банках доступна подавляющему числу военных, прослуживших по контракту в ВС более 3 лет. Однако никто из них не застрахован от отказа кредитного учреждения. Причины могут быть следующие:
- Военнослужащему осталось выплатить небольшую задолженность, сумма которой меньше допустимого размера, установленного банком;
- Контрактник хочет сократить срок ипотеки, однако Минобороны не успеет вовремя погасить заем;
- У служащего нет личных средств для погашения разницы в сумме;
- Заемщик недавно уволился из ВС по личным причинам;
- У заявителя сформировалась плохая кредитная история, были просрочки платежей по личной вине.
Важно знать! Чтобы ВТБ, Сбербанк или другой кредитор утвердил положительное решение по рефинансированию ипотеки, военному также необходимо следить за своей кредитной историей и своевременно вносить платежи, если они превышают отчисления НИС.
Если вы решили рефинансировать кредит после увольнения из Вооруженных сил, скорее всего, государство больше не выполняет платежных обязательств. В этом случае можно переоформить ипотеку под меньший процент, чтобы снизить нагрузку на семейный бюджет, получить отсрочку платежа или уменьшить сумму платежа.
Если оценивать ситуацию на рынке рефинансирования ипотечных кредитов для военнослужащих, ставки по займам стали меньше на 3-5% по сравнению с началом экономического кризиса и достигли своих минимальных значений. Поэтому каждому плательщику ипотечных займов, оформленных до 2015 года, стоит пересмотреть условия выплат и, при необходимости, оформить рефинансирование в Сбербанке, ВТБ 24 или другой финансовой компании.
