10.06.2021
Многие банковские заемщики считают, что при оформлении ипотеки им придется выплачивать лишь ежемесячные платежи. Но они забывают про дополнительные расходы, с которыми при покупке квартиры в кредит сталкивается каждый заемщик крупного банка: комиссии за выполнение денежного перевода, ежегодная плата за обслуживание карты, расходы при регистрации залога. А также о необходимости каждый год оформлять 2 полиса для защиты жизни и имущества. Поговорим о том, можно ли отказаться от страховки по ипотеке и какие последствия может повлечь такое решение.
Оформление страхового полиса: за и против
Стремление кредитора снизить риски невозврата долга серьезно бьет по карману заемщика, который по условиям соглашения и в зависимости от суммы кредита тратит ежегодно от 10 до 30 тысяч рублей на обязательные платежи. Поэтому можно понять желающих отказаться от дополнительной финансовой нагрузки.
Важно знать! По действующему законодательству при оформлении ипотеки обязательным является лишь залог недвижимости (ФЗ № 102). Оформлять полисы титульного и имущественного страхования граждане РФ не обязаны. Если давать реальную оценку сложившейся ситуации на рынке ипотечного кредитования, при подписании документов в Сбербанке или другом финансовом учреждении страховка стала добровольно-принудительным условием.
Однако не стоит утверждать, что договор со страховщиком выгоден только кредитору. Наоборот, при потере трудоспособности выигрывает в первую очередь плательщик – обязанность вернуть остаток долга возлагается на страховую компанию. При повреждении имущества клиент имеет право на получение компенсации, покрывающей расходы на ремонт.
Как отказаться от страховки по ипотеке до подписания документов
При получении залогового кредита заемщик обязан гарантировать сохранность недвижимости, поэтому отказаться от имущественного полиса не получится. Отказ возможен лишь при страховании жизни и здоровья плательщика.
Важно запомнить! Отсутствие страховки понижает шансы клиента на одобрение ипотеки. В отдельных банках даже существует негласное правило не оформлять ссуду на покупку недвижимости без страховых обязательств новым клиентам, которые не пользовались услугами кредитной организации ранее. Некоторые финансовые организации составляют ипотечный договор таким образом, чтобы обязать клиентов оформлять страховки в дочерней организации или компаниях-партнерах.
О своем решении оформлять кредит без страховых выплат важно сообщить менеджерам отдела в предварительной беседе. При этом важно понимать, что процентная ставка по займу сразу увеличится на 1-2 % годовых.
Можно ли отказаться от полиса после регистрации договора
Действующие правовые нормы дают плательщикам ипотеки лазейку отказаться от страховки, если кредитор навязал невыгодные условия или своего страховщика. В 2016 году вступило в силу Указание ЦБ РФ, позволяющее клиенту на законных основаниях отказаться от полиса добровольного страхования в течение 5 дней с момента заключения договора.
Важный совет! Если после подписания документов по ипотеке вы передумали оформлять титульное страхование жизни, незамедлительно пишите заявления в банк и страховую компанию. Страховщик обязан возместить ваши расходы в полной мере в течение 10 дней с момента подачи требований. Отказ от исполнения указания можно обжаловать в судебном порядке.
Порядок выплаты кредита также может измениться в зависимости от условий договора, например:
- если клиент решил отказаться от страховки по ипотеке, процентная ставка не меняется;
- изменения произойдут спустя время в зависимости от согласованных в договоре обстоятельств;
- процентная ставка по ипотеке изменится сразу после того, как клиент отказался от страховки;
- ипотечная ставка имеет плавающий характер и меняется в зависимости от указанных обстоятельств;
- в договоре не описаны события и следствия отказа оформить страховку по займу.
После выплаты кредита не забывайте о возможности получить остаток средств по страховому полису. Обратитесь в ближайшее банковское отделение за справкой о закрытии займа, после чего посетите страховую компанию, где заполните заявление на возврат средств за предоплаченный период. Деньги переведут на счет в течение 1 месяца.
