16.01.2024
Под социальной ипотекой понимают комплекс государственных проектов, направленных на улучшение жилищных условий. Субсидии или льготы предоставляются семьям, в которых возраст супругов не превышает 35 лет, а также военнослужащим, ветеранам, детям-сиротам, инвалидам. Обычно программы не конфликтуют между собой: если семейный коллектив подпадает под действие 2-3-х программ одновременно, заявки подают в несколько проектов.
Важно знать! Основная государственная подпрограмма, по которой выделяются деньги, носит название «Обеспечение жильем молодых семей» и рассчитана на шестилетний срок — с 2015 по 2020 годы. В 2017 году на нее выделено 70 млрд. руб. В каждом городе (районе) свои программы, условия в них отличаются. Поэтому за детальной информацией следует обращаться к местным властям своего населенного пункта.
Ежегодные изменения программы
Последнее изменение условий программы было в 2015 году. Новый плановый документ ориентирован на поддержку строительной отрасли. Теперь субсидии выдают тем, кто приобретает квадратные метры в новостройках (ранее допускалась покупка на вторичном рынке), строит свой дом, а также пайщикам в долевом строительстве. Возведение будущих многоквартирных домов курируют органы местной власти — купить квартиру с привлечением государственной субсидии можно только в доме из списка, одобренного местной администрацией. Правда, и стоить она будет дешевле рыночной.
Важная информация! Старая программа помощи закончила свое действие в 2015 году. Иногда встречается ошибочная информация, что программу «Молодая семья» продлили до 2020 года. Это не совсем так. Вместо прежнего был принят новый программный документ с другими условиями. Прежний порядок продлен только для тех, кто подал заявку в рамках старой программы, но сертификат не получил: для них условия остались прежними.
Кто претендует на льготы по социальной ипотеке
Чтобы получить ипотечную государственную поддержку, требуется выполнение трех главных условий:
| № | Условие | Пояснение |
|---|---|---|
| 1. | Заявители официально признаны нуждающимися в улучшении жилищных условий. | Супружеская пара либо одинокий родитель с детьми состоит на учете в районной администрации (или попадает под действие ст. 51 Жилищного Кодекса). |
| 2. | Возраст каждого (или одного) из супругов не превышает 35 лет. | Ограничения по возрасту «плавающие». Как правило, при отсутствии детей условие недостижения 35-летнего возраста накладывается на обоих супругов; если есть дети – только на одного. Неполные семейные коллективы (1 взрослый+дети) также имеют право на государственную поддержку. |
| 3. | Семейный коллектив должен быть платежеспособным. | Субсидия покрывает 30-35% стоимости квартиры (дома); в отдельных случаях – 40%. Поэтому у семейной пары должно быть достаточно ресурсов для погашения остатка и/или выплат по кредиту. Поэтому неработающим гражданам, работающим на последнем месте работы менее 6 месяцев или имеющим маленькие доходы, могут отказать. |
Важно! Чтобы граждан признали нуждающимися в расширении, должны не соблюдаться фактические нормы жилой площади на 1-го человека. Они отличаются по регионам. Например, в Москве, Нижнем Новгороде, Челябинске гражданина поставят на учет, если на 1-го человека приходится 10 и менее квадратных метров. Во Владивостоке эта норма – 13 кв. м, в Казани, Уфе – 12. В Санкт-Петербурге – 9 кв. м. (показатель справедлив для живущих в отдельных квартирах, для коммунальных квартир – 15 кв. м).
Иногда в источниках ошибочно указано, что учетная норма на 1 человека составляет 18 кв. м. Это норма не для постановки на учет, а для приобретения новой квартиры. Граждане, претендующие на субсидию, могут приобрести только жилье эконом-класса: в столице на семью из 2-х человек полагается 48 кв. м., при наличии детей – количество «разрешенных» квадратных метров на 1 чел. уменьшается до 18. То есть семейство (2 взрослых+2 детей) может приобрести квартиру площадью до 72 кв. м.
Дополнительные требования для предоставления семейной ипотеки
Кроме названных главных условий, важно, чтобы члены семейного коллектива жили в одном регионе. Если супруги прописаны в разных помещениях, но в одном административном образовании – тогда они попадают в одну подпрограмму и имеют право на дотацию. Но если муж зарегистрирован в Казани, а жена – в Ростове-на-Дону, у них не будет права на государственную ипотеку.
Также большая часть программ не допускает, чтобы муж или жена в течение пяти последних лет, совершали действия, ухудшающие их жилищные условия (например, жена выписалась из большого родительского дома и прописалась в маленькую квартирку мужа, в которой зарегистрировано 5 человек). С этой целью государственные служащие отслеживают условия жизни семейства и все перемещения его членов за последние пять лет.
Берется во внимание и уровень доходов. Ипотечные программы, субсидируемые на федеральном уровне, ориентированы на платежеспособных граждан. Местные органы власти устанавливают минимальный доход на семейство из 2-х, 3-х, 4-х человек, достаточный, чтобы взять кредит в банке. Эти цифры также различаются по регионам, но в среднем семья из двух человек должна иметь совокупный доход от 23950 руб., из трех – 32561, из 4-х – 48020 руб.
Перечень документов и схема получения
В зависимости от требований конкретной региональной подпрограммы, формируется перечень необходимых документов. Как правило, это пакет бумаг, справок и актов, который подтвердит, что семья имеет право на новое жилье и частичную компенсацию от государства (справки, подтверждающие выполнение трех главных и дополнительных условий). Если претенденты на дотацию переехали из другого региона, придется подтвердить, что они не получали государственных денег по родственной программе на прежнем месте жительства.
Если заявители подпадают под указанные условия и изъявили желание стать участниками программы, они попадают в подготовительный список. Он согласовывается на федеральном уровне, корректируется и утверждается. Семья, попавшая в него, получает Свидетельство.
Важно! Семьи, подпадающие под ипотечные льготы и имеющие право на материнский капитал, могут по желанию привлекать его как источник дополнительного финансирования.
Порядок очередности получения субсидии
Даже если муж и жена собрали весь пакет бумаг и получили свидетельство, нет гарантии получения субсидии — они лишь займут свое место в очереди. Очередность предоставления денег зависит от количества детей (многодетным – приоритет), даты подачи заявления, количества квадратных метров на каждого прописанного в жилом помещении. Поскольку программа действует с 2006 года, очередь значительна, и новичкам трудно рассчитывать на государственную поддержку в приобретении новой квартиры. Когда очередь подойдет, семья получит сертификат – с ним в двухмесячный срок следует обратиться в банк для открытия счета (деньги перечислят на этот счет).
Социальная ипотека для молодых семей в Москве
В столице действует специальное ограничение. Помимо стандартных условий (ограничения по возрасту и метражу), есть требование: государственную помощь предоставят гражданам, проживающим в Москве на законных основаниях не менее 10 лет.
Зато в столице у очередника есть возможность приобрести по льготной цене жилье, которое является собственностью города. Схема следующая:
- Семья подтверждает платежеспособность и получает официальное решение банка о выдаче кредита.
- Заключается договор купли-продажи на квартиру с Правительством Москвы. Часть средств вносят из личных средств, на оставшуюся сумму берут кредит.
Правительство предоставляет гибкие условия ипотечного кредита для семейств с детьми. Чем больше детей, тем меньше сумма первоначального взноса. Предусмотрены льготы, если в семейном коллективе есть инвалид. При появлении двойни, тройни и ребенка-инвалида семье списывается остаток задолженности.
Важно знать! Согласно распоряжению о софинансировании ипотечных выплат семьям, подписанному Дмитрием Медведевым в начале 2017 г., столица не вошла в прилагаемый список регионов. Московская, Ленинградская области и город Санкт-Петербург в этом списке есть.
Другие виды государственной помощи молодым семьям
Если участие в целевой программе под вопросом или очередь движется медленно, есть повод обратиться в другим направлениям социальной ипотеки. В России действуют еще несколько проектов, которые могут заинтересовать недавно созданные семьи.
Государственная поддержка для решения жилищной проблемы предусмотрена для ученых. В частности агентство АИЖК предлагает специальный ипотечный продукт для научных сотрудников (возрастная категория в зависимости от звания — до 40 лет). Для его оплаты ученый может использовать полученный жилищный сертификат Российской академии наук.
В рамках проекта «Жильё для российской семьи» можно приобрести квартиру в доме, построенном на средства, выделенные для этой программы. К концу 2017 года планируется ввод в эксплуатацию 25 млн. кв. метров жилья. Также на приобретение квартиры по льготной ипотеке имеет право семья военнослужащего, если он включен в базу участников НИС.
Ипотечные программы от коммерческих организаций и банков
В банках существуют собственные ипотечные программы. Иногда они пересекаются с федеральными и муниципальными программами, иногда — не имеют к ним отношения. Поэтому уточняйте условия получения банковского кредита, поскольку наименование «для молодой семьи» не означает получение государственной компенсации.
В Сбербанке действует программа, предусматривающая выдачу ипотечного займа молодежи по льготной ставке. Государственной компенсации эта схема не предусматривает. Зато условия предоставления кредита менее жесткие: семейной паре не требуется становиться на учет и подтверждать свой статус «нуждающихся». Необходимо доказать свою платежеспособность и иметь деньги на первый взнос. Также молодые люди могут привлечь родителей или других родственников в качестве созаемщиков, что повысит их шанс на оформление кредита.
Важно! Реально получить в 2017 году компенсацию на выплату процентов по ипотечному кредиту. Государство возместит половину процентной ставки (или 70%, если ипотека оформлена с привлечением материнского капитала).
Подведем итоги
В России работает несколько программ, направленных на улучшение жилищных условий. Чтобы стать участником такой программы, придется соответствовать ряду требований. Не каждый регион готов предоставить полноценную субсидию на приобретение жилья и изменение в лучшую сторону своих жилищных условий, но есть возможность частично снизить ипотечное бремя, если подобрать подходящую программу, условия которой реально выполнить.
Кроме федеральных, молодые пары могут рассчитывать на локальные городские и областные проекты, направленные на поддержку недавно созданных пар с детьми или без. Например, в Красноярске действует муниципальная программа по социальной поддержке жителей города. В Санкт-Петербурге функционирует несколько целевых проектов. В Приморье действует местная программа «Обеспечение доступным жильем жителей города Владивостока». Сведения о программах и сроках приема документов размещены на сайтах городских администраций.
Важная информация! Наиболее востребованной формой социальной ипотеки для молодых семей является объединение льгот по ипотеке и материнского капитала.