31.03.2021
НПФ или негосударственный пенсионный фонд – это частная компания, которая занимается некоммерческой деятельностью по денежному обеспечению граждан. Со стороны государства работа этих организаций регулируется законом «О негосударственных пенсионных фондах» (ФЗ №75).
Пенсия в негосударственном пенсионном фонде
Негосударственный пенсионный фонд является открытой организацией, которая осуществляет свою деятельность с учетом государственной программы софинансирования пенсии и последующего обеспечения граждан. Суть программы заключается в побуждении лиц допенсионного возраста к активному накоплению и управлению своей будущей пенсией.
Россияне, заключившие договор с определенной компанией, направляют на ее счета накопительную часть своей будущей пенсии. Организация берет на себя управление этой суммой и инвестирует ее с целью извлечения прибыли. При этом сумма накоплений увеличивается, так как НПФ берет на себя обязательства по дополнительному финансированию.
Виды инвестиций, доступные негосударственным пенсионным фондам:
- Государственные ценные бумаги;
- Ценные бумаги муниципалов РФ;
- Ценные бумаги субъектов РФ;
- Строительство и объекты недвижимости;
- Банковские депозиты.
Для инвестиций в другие объекты ОАО привлекают управляющие компании.
Важная информация! В отличие от государственного Пенсионного Фонда России (ПФР), который в рамках софинансирования увеличивает накопительную часть вдвое, но не более чем на 12000 руб. в год, НПФ не имеет таких ограничений. Условия роста денежного обеспечения индивидуальны и прописаны в договоре. Соблюдение обязательств регулируется Конституцией РФ.
На территории РФ негосударственные пенсионные фонды выполняют следующие виды деятельности:
- Осуществляют частное обеспечение граждан;
- Является страховщиком по ОПС (обязательному страхованию);
- Предоставляет услуги по профессиональному страхованию пенсий.
При этом вкладчик получает не только возможность увеличения своей будущей пенсии, но и страховую защиту своих вкладов.
Важно знать! Часть прибыли, полученной в процессе инвестиций, организация направляет на осуществление собственной деятельности, вознаграждение управляющей компании и пополнение страхового резерва.
Преимущества и недостатки НПФ
Деятельность негосударственных организаций имеет свои плюсы и минусы для российских граждан. К преимуществам негосударственных пенсионных фондов относят:
- Прозрачность осуществляемой деятельности – эти компании являются ОАО, и каждый вкладчик видит информацию о своих накоплениях в личном кабинете на сайте общества.
- Возможность управления своим капиталом.
- Право сменить НПФ – раз в пять лет вкладчик имеет возможность перевести свои средства в другую организацию, выбирая наиболее выгодные для себя условия софинансирования.
- Контроль деятельности ОАО осуществляется на государственном уровне, права и обязанности сторон четко прописаны в договоре.
- Страхование накоплений снижает риск их утраты при отзыве лицензии у организации;
- Налоговые льготы.
- Возможность передачи накоплений наследникам.
Важно! Рост количества НПФ ведет к повышению конкуренции и обеспечивает выгодные условия для вкладчиков. Кроме того, обязательства организации перед участниками определяются условиями договора и не зависят от государственных реформ.
При всей популярности, НПФ имеют и ряд недостатков:
- Некачественное инвестирование средств на фоне инфляции приводит к истощению накопительной части, доверенной негосударственному пенсионному фонду.
- Велика вероятность мошенничества при составлении договора.
- Отзыв лицензии приводит к частичной потере прибыли.
- Утрата части средств в случае досрочного перехода в другую организацию.
Доверяя свои денежные накопления НПФ, следует помнить о возможных рисках в условиях нестабильной экономической ситуации и постоянно контролировать операции по инвестированию собственных средств.
Доходность негосударственных пенсионных фондов
В рамках своей деятельности НПФ осуществляют страхование вкладов граждан, которые решили воспользоваться их услугами, а также предпринимает шаги с целью увеличения частных средств участников посредством их инвестирования.
При взаимодействии со своими вкладчиками, компании занимаются сбором взносов, размещением накопительной части пенсии и непосредственной выплатой обеспечения. Будущий пенсионер выбирает определенный НПФ и заключает с ним договор, после чего в его обязанности входит выплата регулярных взносов.
Эти средства распределяются ОАО при помощи управляющих компаний между различными экономическими отраслями (ценные бумаги, денежные средства, драгоценные металлы и другие варианты инвестирования).
Полученную прибыль делят по числу участников в соответствии с размером первоначального взноса. По достижении вкладчиком определенного возраста, НПФ начинает выплаты обеспечения, характер этих отчислений зависит от условий договора.
Согласно законам РФ, негосударственная организация обязана ежегодно отчитываться перед вкладчиком и предоставлять полную информацию о движении денежных средств.
Деятельность НПФ проверяется ФНС, Банком России, ПФР. В случае выявления нарушений, лицензия частного АО отзывается, его обязуют выплатить вкладчикам страховые суммы.
Репутация НПФ в России
Деловая репутация негосударственных компаний по обеспечению граждан пенсией складывается с учетом нескольких важных факторов. В первую очередь следует учитывать возраст организации и доходность по данным Центробанка.
Сотрудничество с некомпетентными УК приводит к убыточным инвестициям и снижению накоплений. Риски в современной нестабильной экономической обстановке велики, поэтому потеря части средств вследствие операций, проводимых акционерным обществом, встречается достаточно часто.
Компании, имеющие негативную репутацию среди вкладчиков, со временем объявляют себя банкротом или лишаются лицензии по инициативе Банка России. В этом случае вкладчикам предстоит процесс ожидания обязательных выплат, которые в ряде случаев происходят только после соответствующего решения суда.
