ТОП-6 направлений инвестирования, куда выгодно вложить от 500 000 до 1 000 000 рублей

05.11.2023

Сумма 500 000 — 1 000 000 рублей — солидные деньги: чтобы не потерять их, а приумножить, действуйте осознанно. Исключите способы инвестиций, которые связаны со спекуляцией. Заработок на коротких перепадах цен — опасная игра: необходимо все время следить за ситуацией и рисковать. Поэтому забудьте о форексе, бинарных опционах и других активно продвигаемых способах заработать — они рассчитаны на то, что спекулянт быстро потеряет деньги и выйдет из игры, а на его место придут другие инвесторы-новички. Это рынок, где незнание матчасти неизменно приводит к разорению. Мы предлагаем шесть разумных способов, куда вложить деньги.

Идея №1: Инвестиции в ценные бумаги

Ценными бумагами, валютой и контрактами в России торгуют на Московской бирже. Участвовать в биржевых торгах могут только профессионалы — брокеры. Вы заключаете договор с компанией-брокером: убедитесь, что у нее есть лицензия от Центробанка или ФСФР и российская прописка. Контора, зарегистрированная в Барбадосе, будет в случае чего отвечать по законам Барбадоса, и вы вряд ли вернете деньги. Проверьте брокера по спискам на сайте Центробанка и среди участников Московской биржи. В остальном для старта на бирже вам потребуются только паспорт и деньги.

Как и в какие ценные бумаги выгодно вложить деньги

1. Инвестировать в облигации

Это долговой инструмент с закрепленной рентабельностью. Государственное учреждение или частная компания на определенный срок берет у людей в кредит, взамен выдавая облигации. Периодически она выплачивает держателям облигаций процентные платежи за пользование ссудой — купоны. По окончании срока погашения люди получают свои деньги обратно.

Облигации можно купить у эмитента в момент их выпуска или потом у участников рынка. Доход с них немного выше, чем с депозитного вклада в банке с хорошей репутацией. Инвестировать в облигации федерального займа правительства России — значит вложить деньги в один из самых надежных финансовых инструментов. Облигации корпораций более доходные, но всегда есть риск банкротства эмитента. Кроме того, купоны корпоративных облигаций облагаются НДФЛ.

2. Инвестирование в акции

Вложить деньги в акции, значит рискнуть больше, чем в случае с гособлигациями, но и доходность их выше. Вы можете зарабатывать на дивидендах, то есть части прибыли, которая компания выплачивает акционерам. Есть организации, которые не платят дивиденды, а пускают прибыль на развитие. Они быстрее увеличивают свою стоимость — капитализацию, а значит растет цена их акций и благосостояние акционеров. Чтобы получить доход от бумаг в реальном выражении, их нужно продать.

Важный совет! Инвестиции в акции российских компаний — дело рискованное: на капитализацию влияют политические игры и неподтвержденные слухи. Не делайте на них основную ставку в инвестиционном портфеле.

3. Инвестировать в акции ETF-фондов

Фонды ETF предлагают набор финансовых инструментов. Вам не придется детально разбираться и самому формировать инвестиционный портфель. На Московской бирже ETF-фонды представляет торговая марка Финэкс. С бумагами индексных фондов Финэкс вы сможете инвестировать в компании США, Великобритании, Японии и других стран. Порог вхождения на эти перспективные рынки с акциями ETF-фондов минимальный.

Как разумно инвестировать на Московской бирже: 8 главных советов

1. Не ищите быстрой выгоды — это лучший способ потерять деньги.
2. Не стройте расчеты, исходя из цен на нефть — основанные на них прогнозы, куда вложить деньги, часто не оправдываются.
3. Не делайте резких движений после резонансных новостей.
4. Не принимайте на веру мнение признанных экспертов — они тоже ошибаются.
5. Будьте крайне осторожны с кредитным плечом, торговать на свои деньги сопряжено с меньшим риском.
6. Падение акций нередко заканчивается еще большим падением — попытка заработать обернется разорением.
7. Инвестиции в бумаги одного предприятия не должны превышать 15% стоимости вашего портфеля — помните о диверсификации рисков.
8. Распределите общую сумму инвестиций по разным рынкам, отраслям, странам и компаниям.

Идея №2: Инвестиции в ПИФы

Паевые инвестиционные фонды схожи с ETF-фондами, только их ценные бумаги продают банки или управляющая компания ПИФа. Если вы инвестируете в ПИФ, вам не нужно самостоятельно торговать на бирже. Вложить деньги в ПИФ подходит тем, кто не может уделять достаточно времени инвестициям. Этот способ для людей, которые готовы передать контроль над своими деньгами другим. При работе с ПИФами есть две проблемы: высокие комиссии и досрочный вывод денег.

Важно! Вознаграждение УК — 3-8% годовых, что значительно больше процентов брокера и биржи. До погашения пая забрать деньги из ПИФа бывает невозможно или сопряжено с потерей денег и средств.

Как выбрать ПИФ:

• сравнивайте доходность по фондам, активы и размер комиссии;
• смотрите рейтинги за несколько последних лет, изучайте динамику;
• узнайте, кто управляющий, соберите информацию и подумайте, готовы ли вы доверить этому человеку свои деньги;
• отдайте предпочтение ПИФу, из которого можно вывести деньги в любое время, с активами от 50 000 000 рублей;
• не забывайте, что предыдущие достижения не гарантируют будущих побед.

Важный совет! Помните о распределении рисков: вложите в ПИФ часть инвестиций, а другую часть отправьте на брокерский счет.

Идея №3: Вложение в ИИС с освобождением от выплаты налогов

Вы решили инвестировать, но пока не определились куда — внести деньги на индивидуальный инвестиционный счет (ИИС). Он предназначен для россиян и позволяет воспользоваться налоговым вычетом. ИИС открывает ваш биржевой брокер, вы кладете до 1 000 000 рублей и приобретаете на эти деньги акции, облигации и проч. Вложенные средства нельзя снимать со счета минимум 3 года.

Если все требования соблюдены, вам предоставляется льгота. Выбирайте любой вариант из двух возможных.

1. Возврат 13% НДФЛ, но не более 52 000 в год. Вариант для людей с годовой официальной зарплатой от 400 000. Когда пройдет 1 год, необходимо будет подать заявление в налоговую инспекцию и представить документы — деньги перечислят на вашу карту.

2. Освобождение от НДФЛ дохода с оборота ценных бумаг. Будет интересно тем, кто собирается торговать с выгодой больше 13%, пользоваться счетом много лет и пополнять его ежегодно. Изучите расчеты обоих вариантов на сайте Московской биржи — в долгосрочной перспективе второй вариант выгоднее.

Как воспользоваться вычетами:
Отправляйтесь к брокеру, у которого есть услуга открытия ИИС по госпрограмме. Не у всех брокеров есть такая опция, а некоторые предлагают заодно услугу доверительного управления ИИС — не отмечайте соответствующий пункт в договоре, если вам оно не нужно. Вместе с ИИС на вас заведут простой торговый счет — так и надо: с ним тоже можно работать, но уже без налоговых льгот.

Идея №4: Вложиться в готовый бизнес

Приобрести готовый бизнес — хороший вариант, когда вам требуется быстрый вход на рынок. Если предприятие производит исключительный товар или услуги, владеет эксклюзивной технологией, инвестиция себя оправдает.

Потенциальные проблемы покупки бизнеса:

• испорченная репутация фирмы у потребителей;
• неэффективные бизнес процессы;
• финансовая несостоятельность компании;
• риски, связанные с персоналом — уход ценных сотрудников к конкурентам, присвоение клиентской базы и т. п.;
• непорядочность владельца бизнеса.

Перед покупкой проверьте, соответствует ли финансовое состояние аудиторскому отчету, свяжитесь с поставщиками и партнерами покупаемой компании, разберитесь с формированием цены и состоянием отрасли. Показатели предприятия могут быть представлены на десятках страниц, но главное значение имеют две формы — отчет о финансовом положении, отчет о прибылях и убытках.

Обратите внимание на поведение продавца — если он замалчивает важные детали, торопится, это повод насторожиться. О потенциальной несостоятельности бизнеса свидетельствуют: резкие перепады (в любую сторону) доходов, зависимость предприятия от отдельного менеджера, покупателя, покровителя.

Важный совет! Не доверяйте идеальной финансовой отчетности. Если все данные выше среднего для отрасли, весьма вероятно, что вас пытаются обмануть.

При всех рисках приобретение готового бизнеса — хорошая инвестиция. Это во многих случаях более безопасный и комфортный шаг, чем организация своего бизнеса с нуля. Важно правильно оценить трудности и детально проверить сделку о продаже готового бизнеса. Тогда предприятие не окажется бесполезной тратой денег, а принесет ожидаемый доход.

Идея №5: Купить выгодную франшизу

Один из вариантов покупки готового бизнеса — это франчайзинг. При выборе франшизы обратите внимание на следующие показатели:

• сколько лет владелец бренда работает на рынке;
• стоимость франшизы;
• география и размер сети — количество собственных предприятий и франшизных филиалов;
• сколько предприятий закрылось (если сможете найти информацию);
• сроки окупаемости.

Важный совет! Для начала воспользуйтесь актуальным рейтингом франшиз от профильных журналов и сайтов, но перед покупкой лично проверьте показатели.

Топ-5 франшиз стоимостью от 500 000 до 1 000 000 рублей, выгодных для инвестиций

Идея №6: Инвестиции в искусство и антиквариат

В период экономической нестабильности всегда растет интерес к антиквариату и произведениям искусства. Богатые люди стараются расширять инвестиции и уберечь доходы от инфляции. По данным РБК, очередной всплеск интереса к искусству случился в 2017 году, предыдущий пришелся на 2008-й. Чтобы серьезно заработать на антиквариате, придется прилично вложить и долго ждать. Тем не менее, сегодня порядка 14 из 100 инвесторов, вкладывающих в искусство и антиквариат, тратят от 100 000 до 1 000 000 рублей.

Инвестиции в искусство выглядят так: купил картину за 500 000 рублей, через 10 лет продал за 5 500 000. Доходность — 100% годовых. Инвестировать рискованно: через десять лет картина, купленная за 500 000, может стоить 50 000, встречается подделки, гарантировать доход невозможно. У вложений в искусство есть и плюсы. Вы помогаете творческим людям. Даже если картина упала в цене, она остается у вас — украсьте свой дом. В случае падения акций, у вас не остается ничего. Наконец, как у всяких рискованных вложений, у инвестиций в искусство потенциально высокая доходность — стоимость картины может вырасти на порядки.

Куда вложить деньги сегодня:

1. работы молодых художников — они дорожают быстрее всего;
2. киноплакаты 30-х, 40-х, 50-х годов;
3. редкие книги, например, поэтов серебряного века.

Как правильно инвестировать деньги в антиквариат

Купить предметы искусства можно непосредственно у авторов, в художественных галереях, на аукционах. На аукционах надежнее, но с рук — дешевле. Чтобы разобраться, какие молодые художники станут звездами в будущем, читайте искусствоведческие обзоры и аналитику. Правильно храните произведения — будет обидно потерять деньги, если плакаты выцветут. Убедитесь, что покупаете подлинник. Наконец, запаситесь терпением — срок инвестиций минимум пять лет.