15.01.2024
Кредитование малого бизнеса – ведущее направление работы любого уважающего себя банка. Индивидуальных предпринимателей кредитор выделяет в отдельную категорию заемщиков и предъявляет к ним особые требования. Основное отличие – это документы для кредита для ИП, которые они должны представить на рассмотрение. Предприниматель является еще и физическим лицом, но ставки по потребительским займам выше, поэтому есть смысл обратить внимание на оформление кредита ИП.
Документы для кредита для ИП и порядок его выдачи
Получение кредита для предпринимателей мало отличается от потребительского займа физическому лицу:
- Необходимо подобрать оптимальную программу.
- Собрать документы для кредита для ИП согласно списку, взятому в банке. Они должны подтверждать финансовую состоятельность, законность ведения бизнеса и полную отчетность перед государством за получаемый доход.
- Подписать необходимую документацию и взять кредит.
Важно! Наименьшее количество бумаг потребуется для финансовой организации, где открыт расчетный счет ИП. Именно на эти банки нужно обратить внимание в первую очередь.
Полный перечень документов
Это бумаги, которые понадобятся для получения кредита в любом банке вне зависимости от условий кредитования:
- Паспорт физического лица, которое обращается за ссудой, и поручителя (при наличии).
- Анкета-заявление по форме кредитора. Бланк можно распечатать с официального сайта банка или взять у кредитного менеджера. Он подписывается собственноручно клиентом, но оформление можно доверить банковскому специалисту.
- Военный билет, СНИЛС и прописка. Потребуются не в каждом финансовом учреждении, но их могут запросить, поэтому лучше держать наготове.
- Свидетельство о регистрации в качестве ИП (ЕГРИП). Оно должно быть на руках у каждого предпринимателя.
- Для отдельных видов деятельности нужны дополнительные подтверждающие бумаги. Так, адвокатам, ведущим частную практику, нужно удостоверение, а нотариусу – приказ о назначении на должность.
- Документ о постановке на учет в налоговые органы (ИНН). Оригинал хранится у заявителя на кредит.
Важно знать! Если вы привлекаете поручителя по кредиту, от него тоже потребуются заполненная анкета и паспорт. Уточните, есть ли для других участников кредитной сделки особые формы заявления.
На основании этих бумаг банк составит основное представление об ИП. Многие предприниматели предпочитают обращаться к одному и тому кредитору. Дело в том, что при последующем займе им потребуется только обновить текущие документы. Необходимый пакет предоставлять уже не нужно.
Важно отметить! Иногда кредитор просит предоставить документы о семье предпринимателя – паспорт супруга, свидетельство о браке и детях. Жену или мужа можно взять поручителем.
Документы по финансовой и хозяйственной деятельности
Требуются не только для подтверждения стабильного дохода ИП, но и для проверки благонадежности заемщика и правомерности ведения бизнеса:
- Лицензия, если сфера деятельности требует обязательного разрешения (перевозка людей, медицинские услуги, частные детские сады, охрана и пр.). Если заемщик ведет строительные работы, то разрешение на строительство. Когда ИП ведет деятельность в правовом поле, эти бумаги должны быть обязательно. Их получают через МФЦ и портал Госуслуги, некоторые виды лицензии требуют участия МВД или МЧС.
- Бумаги о праве пользоваться помещениями, в которых ведется предпринимательская деятельность (договора найма, выписки ЕГРН о праве собственности). Договора аренды должны быть оформлены по всем требованиям закона и зарегистрированы в налоговой службе.
- Сданная налоговая декларация с отметками налогового органа о принятии или электронной подписью, если отправляется через интернет. Банк, как правило, интересуется последним отчетным периодом.
- Квитанции об оплате налога. Должны храниться в бухгалтерии ИП или у самого предпринимателя. Все имеющиеся долги по налогам нужно погасить, иначе отказ по кредиту более чем вероятен.
- Бумаги о выручке, накладные и счета-фактуры на товар, кассовая книга, договора с поставщиками и покупателями. У добросовестного предпринимателя они находятся в порядке. Если есть штатный бухгалтер, все перечисленные бумаги хранятся у него.
- Бизнес-план. Его оформление – не обязательное условие, которое кредитор может попросить, если у него есть сомнения в платежеспособности предпринимателя. Его можно составить самостоятельно или обратиться к услугам финансового эксперта.
- Выписка с расчетного счета ИП с подписью и синей печатью. Берется в банке, обслуживающем предпринимателя. Если получение кредита происходит в этом же финансовом учреждении, распечатывать ее не нужно. Менеджер сам сделает необходимые запросы.
Указанные документы потребуются на этапе проверки с выездом банковского специалиста. Банк может запросить заверенные рукой предпринимателя копии, за исключением оригинальных справок ИФНС.
Важно! Прежде чем посетить офис ИП представитель кредитора даст подробный список бумаг, поэтому будет время подготовиться и привести их в порядок.
Документы на залоговое имущество
Обеспечение по займам для малого бизнеса – обычное дело. Это связано с тем, что банк выдает предпринимателям немалые суммы, и они должны быть обеспечены личной собственностью заявителя. Список необходимых документов на залог:
- Выписка ЕГРН на недвижимость, в ней указывается собственник помещения и отсутствие обременений в виде залога, ареста и прочих требований. Получить ее можно в ближайшем офисе МФЦ или через портал Госуслуги, в последнем случае она будет представлена в электронном варианте. На изготовление в оригинале уходит 2 -5 дней, через интернет быстрее.
- ПТС на транспортное средство, выдается в ГИБДД при постановке на учет и хранится у владельца.
- Бумаги, на основании которых возникло право собственности на закладываемое имущество (договора купли-продажи, мены, дарения, свидетельство о праве на наследство и пр.). Выдаются после регистрации права в Росреестре или ГИБДД.
- Технические документы на недвижимость – техпаспорт и кадастровый план. Они заказываются в БТИ и кадастровой палате района расположения имущества.
- На жилые помещения – справка о прописанных лицах. Заказать ее нужно в ТСЖ или управляющей компании, которая содержит дом.
Оценочный отчет составляет специализированной компанией. Она выезжает на место осмотра и составляет экспертное заключение о реальной рыночной стоимости залога. Эта величина значительно влияет на максимальную сумму кредита, ведь банк имеет право реализовать залог в случае невыплаты кредита, но только по решению суда.
Важно помнить! Требовать предоставления расширенного перечня бумаг на первом этапе рассмотрения кредитной заявки банки не могут. Однако в интересах предпринимателя дать кредитору самую подробную информацию о своем бизнесе и финансовом положении. Это значительно повышает шансы получить кредит.
Это самые распространенные документы, которые просят финансовые организации, рассматривающие заявки по займам ИП. Что-то нужно принести в подлиннике и менеджер сам отсканирует документ, другие бумаги – в заверенных ксерокопиях. Требования к пакету документов заемщика зависят от политики кредитного учреждения.
Обучающее видео: 7 простых шагов к открытию и развитию малого бизнеса
