09.06.2021
Залоговые обязательства дают кредитору дополнительную гарантию выплаты средств. Заемщик же получает наиболее выгодные условия при погашении долга, быстрое оформление займа и целую линейку разнообразных кредитных предложений. Срочно взять деньги под залог квартиры можно в различных финансовых организациях:
- системообразующих банках – Сбербанке, ВТБ, Газпромбанке и пр.;
- небольших частных компаниях, кредитующих население – ломбардах, МФО, у кредитных брокеров.
Залог накладывают по соглашению сторон на любой объект или его долю, если он обладает высокой ликвидностью на рынке недвижимости. Этот нюанс особенно важен при получении в кредит крупных сумм, превышающих миллион рублей. Банк охотно оформит деньги под квартиру, дом, земельный участок, коммерческое помещение, гараж, расположенный в черте города. Долгострои, ветхие строения и прочий неликвид всучить кредитору в качестве залога не удастся – сотрудники подразделения внимательно проверят все документы и оценят риски предстоящей сделки.
Тонкости получения займа под имеющуюся в собственности квартиру
Если ваша квартира или ее доля подходит под требования банка, рассмотрите ипотеку – один из самых популярных в России видов кредитования. При ее оформлении деньги выдаются под залог целенаправленно на покупку указанного жилья.
Важный совет! Когда в планах заемщика взять ссуду на покупку второй квартиры, участка под строительство, дачи, а денег на первый взнос нет, выход из ситуации – кредит под залог уже имеющегося в собственности жилья или его доли. Однако если собственность ранее куплена в ипотеку, а долг перед банком не погашен, вторично заложить недвижимость не удастся – с объекта должны быть сняты все обременения.
Когда клиент планирует потратить деньги по личному усмотрению, обратите внимание на потребительский кредит под залог квартиры. Взять сумму в размере 50-60% от стоимости жилья ответственный плательщик сможет практически в любом коммерческом банке. К тому же, закладная на жилое помещение не решает собственника прав на долю – недвижимостью он вправе распоряжаться по своему усмотрению. Ограничению подлежат лишь действия, способствующие уничтожению или порче объекта залога.
Средства под обременение квартиры выдают не только банки. Ломбарды или МФО готовы срочно оформить относительно небольшую сумму при закладе доли или права собственности. Однако срок, на который можно взять деньги в долг в частных компаниях, небольшой – не более 1 года.
Важно! Проценты по залоговым кредитам в МФО и ломбардах в 3-10 раз выше банковских ставок по займам. Единственный плюс – деньги выдают срочно. Поэтому пользоваться их услугами стоит лишь в крайних случаях, когда банк выдал отказ или небольшая сумма нужна в течение нескольких часов.
В силу особых условий кредитования брать кредиты под залог квартиры в небольших частных компаниях невыгодно. Лучше внимательно изучить банковские предложения и требования. Например, основное пожелание Сбербанка таково: залоговая недвижимость должна принадлежать заемщику или членам его семьи.
Если кредит без обеспечения выдают под 14-17%, залоговые займы оформляют под 9,75-12%. При получении крупной суммы в несколько сот тысяч или миллионов рублей, разница в процентной ставке при передаче квартиры в залог поможет сэкономить значительные средства. Однако заемщику придется потратить личное время на сбор справок, подготовку документов, оценку недвижимости, регистрацию залоговой сделки в Росреестре.
Важно знать! Если не отпрашиваться с работы, оформление залогового кредита на дом, участок или комнату займет от 7 до 30 дней. Нецелевые ссуды банки выдают быстрее – на подачу заявки, сбор справок и оформление документов уходит от 3 до 10 дней.
Самые выгодные условия выдачи займов под залог жилья в собственности указаны в таблице:
| Название | Процент, от | Срок кредитования, лет | Первый взнос |
|---|---|---|---|
| Сбербанк | 12% и выше | 1 - 20 | нет |
| ВТБ | более 10% | 1 - 30 | 15% |
| Газпромбанк | 9,5% | 1 - 30 | 10% |
| Россельхозбанк | свыше 9,3% | 1 - 30 | нет |
| Райффайзенбанк | 9,75% | 1 - 30 | нет |
Как безопасно взять деньги под залог квартиры
Оформляют банковские ссуды под обременение вторичной недвижимости по единой схеме:
- клиент просматривает предложения финансовых организаций по интернету на официальных сайтах, изучает условия, получает первичную консультацию у операторов «горячей линии» или кредитных специалистов банковских офисов;
- определившись с выбором, где взять деньги под залог квартиры, заемщик отправляет онлайн-заявку или заполняет анкету в отделе кредитования понравившегося банка, ожидает одобрения ссуды;
- в течение 1-3 дней кредитный эксперт организации принимает решение о выдаче кредита под залог, сообщает менеджеру регионального отделения. Заемщику на телефон приходит sms-сообщение с условиями получения средств;
- клиент собирает полный пакет документов для официального оформления долга и приезжает в банковский офис к назначенному времени. Он предъявляет кредитному специалисту оригиналы: паспорта, СНИЛСа, справки 2НДФЛ, документов, подтверждающих права на квартиру или долю в ней, нотариально заверенное согласие супруга/супруги на передачу в залог частной собственности, копию трудовой книжки;
- когда личных доходов для оплаты займа не хватает, банк вправе затребовать поручительство родственников и знакомых заемщика, которые также предоставляют паспорт, копию трудовой книги, справку о доходах;
- после заполнения бумажной анкеты и получения оригиналов документов банк запускает итоговую процедуру проверки – андеррайтинг. В случае положительного решения заявитель может взять кредит и приступать к оформлению сделки;
- После вторичного одобрения клиент предоставляет кредитору отчет о независимой оценке недвижимости. Некоторые финансовые организации имеют в своей структуре отделы по оценке имущества, которые оказывают дополнительные услуги за умеренную плату. Если банк не согласен с данными независимого оценщика, он вправе сделать свою экспертизу объекта (доли), которую оплачивает собственник квартиры, если заинтересован в кредите;
- на основании полученного отчета и рассчитанной оценочной стоимости банк очередной раз решает, выдавать деньги в долг или нет. При одобрении ссуды клиенту сообщают лимит кредитования и максимальный срок, на который можно взять заем. Если стороны согласны с условиями, банк готов принять дом или долю, сотрудник отдела назначает дату подписания договора и приглашает клиента в офис;
- в назначенный день заемщик приезжает в финансовое учреждение за полчаса до оформления бумаг, чтобы успеть оплатить страховку. В установленный час кредитный менеджер информирует посетителя об условиях договора, подробно отвечает на его вопросы, проводит процедуру подписания и банковскую транзакцию на счет клиента;
- после подписания стороны посещают подразделение Росреестра и официально регистрируют залоговую сделку путем отметки о наложении обременения.
Чтобы получить средства под имеющуюся недвижимость, необходимо потратить личное время. Заемщику предстоят: утомительный сбор справок, независимая экспертиза недвижимости, дополнительные расходы на страхование жизни, трудоспособности, риска повреждения и уплаты жилья. Однако беспокойство принесет свои плоды – залоговая ссуда одно из самых выгодных предложений на рынке кредитования.
Когда нет времени на подбор справок или желания ждать, воспользуйтесь услугами авто-ломбарда или микрофинансовой организации.
