31.03.2021
Отсутствие средств — серьезная проблема для начинающего предпринимателя, который планирует открыть бизнес по франшизе. Если франчайзер не предоставляет бизнес-партнерам займов, а сам предприниматель не имеет свободных денег, не может найти инвестора и занять у знакомых, то остается один способ — взять кредит на открытие бизнеса по франшизе в банке.
Важно! Большинство малых предприятий не окупается в первые несколько лет после открытия, поэтому банки финансируют их неохотно.
Если кредит все же выдают, то при соблюдении жестких условий: наличие бизнес-плана, предоставление залога или поручительства. Сложнее всего получить средства, чтобы открыть дело: финансирование стартапа — наиболее рискованное предприятие для банка. Поэтому требования для займов на финансирование малого бизнеса суровее, чем для потребительских займов для физических лиц.
Плюсы приобретения франшизы в кредит:
- Ускоренный выход на рынок.
- Покупка оборудования и необходимого количества продукции, которые требует франчайзер.
- Не нужно экономить на маркетинге.
- Льготные условия финансирования для франчайзи, если у франчайзера есть договор с банком.
Сложности при получении кредита на приобретение франшизы:
- Нужно предоставить детальный план развития бизнеса и доказательства рентабельности предприятия.
- Во многих ситуациях требуется обеспечение – залог движимого или недвижимого имущества, поручительство, гарантии.
- Сокращенные сроки кредитования.
- Повышенные процентные ставки, а также дополнительные страховки, оправдывающие риски финансовой организации.
Механизм оформления кредита на открытие бизнеса по франшизе
В некоторых программах франчайзинга предполагается получение финансирования. В этих случаях франчайзер дает бизнес-партнерам детальные рекомендации, в какую финансовую организацию обращаться, как собрать пакет документов. Если поддержка не оказывается, предпринимателю придется самостоятельно пройти следующие этапы:
- Подписать соглашение с франчайзером
- Составить основательный бизнес-план (если он не входит во франшизный пакет).
- Выбрать банк, который выдаст средства на открытие бизнеса по франшизе. Если нет инструкции от головной компании, следует предварительно изучить предложения финансовых организаций.
- Представить заявку на получение финансирования — это можно сделать как в отделении, так и через онлайн-форму на сайте.
- Встретиться с менеджером, если заявка одобрена.
- Подготовить и предоставить пакет требуемых документов, в том числе на залог и поручительство.
- Подписать соглашение с банком.
- Оплатить первоначальный взнос.
- Получить заемные средства и погашать их по установленному графику.
Условия кредитования нового бизнеса
Банки оценивают финансирование стартапов как сопряженное с рисками. Кредитор детально рассматривает бизнес-план и оценивает будущую прибыльность предприятия. Если поручителем выступает головная компания, он предлагает более выгодные условия. В качестве заемщика франчайзи — более надежный кандидат, чем начинающий бизнесмен без поддержки держателя франшизы. Однако сумма кредита, процентная ставка, срок погашения рассчитываются исходя из платежеспособности предприятия и его бизнес-модели. Также может потребоваться обеспечение гарантий в виде залога и/или поручительства.
Требования к компаниям, получающим заем на покупку франшизы
- Российское гражданство.
- Наличие ИП или юридического лица, внесенного в единый реестр.
- Требование к стажу работы предприятия (в большинстве случаев — от шести месяцев).
- Хорошая кредитная история.
- Достаточная доходность.
- Залог и/или поручительство в качестве обеспечения займа.
Важно запомнить! Лучше всего, если в качестве поручителя выступит франчайзер. Он соответствует условиям банка и заинтересован, чтобы бизнес-партнер получил финансирование.
Таблица лучших кредитных предложений в российских банках
Начинающему бизнесмену подойдет как программа, специально предназначенная для финансирования франшизы, так и нецелевой заем для индивидуальных предпринимателей и малого бизнеса.
| Наименование финансовой организации | Мин. ставка (%) | Сумма (руб.) | Макс. срок кредита (лет) |
|---|---|---|---|
| Сбербанк | 15 | до 5 000 000 | 4 |
| ВТБ 24 | 10.9 | до 10 000 000 | 5 |
| Альфа-Банк | 12.5 | до 6 000 000 | 3 |
| Райффайзен Банк | 11 | до 4 500 000 | 5 |
| Банк Интеза | 10.6 | от 1 000 000 | 7 |
| ВТБ Банк Москвы | 11.5 | до 150 000 000 | 10 |
| ФК Открытие | 10 | 1 000 000 | 7 |
Кредитная программа ВТБ 24
В мае 2017 года финансовая организация заявила о начале программы кредитования бизнеса по франшизе. Получить средства в рамках проекта «Стартап 24» могут и недавно зарегистрированные компании, не соответствующие требованиям других банков. Для одобрения заявки на кредит под покупку франшизы кандидату следует дополнительно представить план-график финансирования каждого этапа, расчет сроков рентабельности, подтверждение, что франчайзера сотрудничает с партнером и согласен со стоимостью проекта.
Важно! Для только открывшихся компаний процентная ставка — 16,6%. Работающим предприятия, которым при выдаче кредита учтут будущие доходы, предлагается от 13,5%. Компаниям, которые уже ведут бизнес по франшизе и подтверждают платежеспособность текущим доходом, – 12,5%.
Ранее аналогичную программу открывал «Сбербанк», но его проект «Бизнес-старт» был закрыт в 2015 году.
Особенности программы
Назначение: для уже работающих компаний и стартапов.
Отсрочка по уплате основного долга: до 1 года.
Учитывается планируемый доход от франшизы.
Без условий для франчайзеров.
Сумма займа: от 850 тыс. до 10 млн.
Срок: 2-5 лет.
Минимальная процентная ставка: 10,9%.
Требование залога: залоговая стоимость недвижимости составляет не менее 60% от суммы кредита.
Программа Альфа-Банка: продукт «Партнер»
Цель финансирования: на развитие малого бизнеса.
Сумма: от 500.000 до 6.000.000 руб.
Мин. процентная ставка: 13,5%.
Преимущество: без залога.
Важное условие: заемные средства могут быть выданы лишь при наличии расчетного счета в Альфа-Банке.
Срок кредита: 1-3 года.
Райффайзен: продукт «Экспресс»
Назначение: компаниям с оборотом до 60.000.000 рублей в год.
Макс. сумма займа: 2 млн. рублей.
Решение о предоставлении средств принимается за 2 дня.
Не требуется залог.
Не нужно официально подтверждать выручку.
Важное требование: погашение кредита аннуитетными платежами.
Поручительство собственников бизнеса.
Наличие расчетного счета с оборотами в Райффайзене.
Интеза: продукт «МСП — Универсальный»
Цель: финансирование стартапа, увеличение оборотных средств (не выдается торговым компаниям).
Субъекты: юридические лица.Ставка: вне зависимости от суммы кредита — 9,6% для среднего, 10,6% — для малого бизнеса.
Срок: 1-7 лет на стартап, 1-3 года на увеличение оборотных средств.
Сумма: от 5.000.000 руб.
Нет комиссии.
Обеспечение: недвижимость, транспортные средства, товары в обороте, оборудование, гарантии, поручительство.
ВТБ Банк Москвы: продукт «На развитие бизнеса»
Назначение: не целевое финансирование развития бизнеса.
Сумма кредита: до 150 млн. руб.
Ставка: размер рассчитывается персонально для каждого заемщика и зависит от оценки платежеспособности.Макс. срок кредита: 10 лет.
Обеспечение: имущество, находящееся в собственности залогодателя, поручительство местных организаций поддержки малого бизнеса.
Выдача средств единовременно или кредитная линия.
Отсрочка возврата основного долга.
Субъекты: ИП, юрлица.
Срок работы предприятия: от полугода.
Программа ФК Открытие
Гибкая ставка: от 10% годовых, зависит от масштабов сотрудничества с ФК Открытие.
По программе Корпорации по развитию малого и среднего предпринимательства: от 9,6%.Срок кредита: до 7 лет.
Выдача средств единовременно или кредитная линия.
Возврат средств: каждый месяц, по персональному плану.
Обеспечение: залог недвижимости, транспорта, гарантия Корпорации по развитию малого и среднего предпринимательства, поручительство головной компании, поручительство владельцев бизнеса.
Делаем выводы
Чтобы взять кредит на открытие бизнеса по франшизе, начинающий партнер может сделать выбор как в пользу узкоспециализированной программы, так и универсального кредита на инвестирование проекта, развитие дела и т.д.
Для получения финансирования нужно представить бизнес-план; за помощью в составлении плана следует обращаться к франчайзеру.
Сложнее всего получить кредит предприятию, которое работает меньше 6 месяцев. Специальная программа финансирования стартапов есть в ВТБ 24.
Существуют программы предоставления кредита на покупку франшизы без залога и поручителя, но условия по ним будут менее выгодные.
