16.10.2023
Когда предстоят крупные расходы, а индивидуальных накоплений недостаточно, можно оформить кредит наличными под залог квартиры в собственности. Клиентам, готовым гарантировать возврат займа личным имуществом, банки предлагают выгодные процентные ставки и быструю выдачу потребительского займа. Давайте разберемся, на каких условиях можно получить деньги, нужно ли предоставлять копию трудовой и справку о доходах, а также как отправить заявку в Сбербанк или ВТБ Банк Москвы.
В чем выгода кредитования под залог недвижимости
Рассмотрим, почему банки так охотно оформляют ссуды под обременение квартир, загородных домов и земельных участков. Дело в том, что подобные сделки – одно из наиболее выгодных предложений для заемщика на рынке кредитования. Ставки по такому кредиту одни из самых низких при оформлении ссуды наличными, а переплата за год – минимальна.
Важно! Высоколиквидный залог обеспечивает получение любого вида займа, повышает лояльность кредитной организации к заемщику, снижает требования по заработной плате и документообороту. Когда наличные нужны срочно, оформить ссуду можно в ускоренном порядке.
Выгода банка также очевидна. Оформляя квартиру в качестве залога, кредитор гарантирует возврат вложенных средств. По статистике при выплате таких кредитов ответственность заемщиков значительно выше, чем при возврате потребительских займов наличными без обеспечения – клиент рискует остаться без крыши над головой.
Какие права на квартиру сохраняются за собственником
При оформлении закладной на объект недвижимости право собственности остается за плательщиком. Обеспечивая возврат полной суммы займа и процентов по нему своим имуществом, заемщик оставляет за собой право:
- проводить в помещении ремонтные работы;
- сдавать жилплощадь в аренду третьим лицам;
- прописать в квартире членов семьи.
Обременение станет непреодолимым препятствием, если владелец захочет продать или подарить квартиру. Такая возможность появится только после полной компенсации долга.
Крупные банки с участием государственного капитала – Сбербанк, ВТБ Банк Москвы, Россельхозбанк – выдают в кредит сумму, составляющую не более 60% от рыночной стоимости квартиры. Иностранные кредитные организации, например, Райффайзенбанк, готовы оформить в виде займа наличными до 80% от цены залога. Однако клиенту для получения денег придется предъявить справку о доходах и копию трудовой книжки. Максимальный срок кредитования не превышает 20 лет, средняя ставка колеблется на уровне 13-15% в год.
Какую недвижимость можно заложить в банке
Чтобы банк рассмотрел недвижимость в качестве объекта залога, она должна быть ликвидной. В случае неуплаты ссуды кредитор сможет быстро реализовать по бросовой стоимости:
- достроенный жилой дом с земельным участком, находящийся в черте города;
- квартиры в многоэтажных домах, не признанных ветхими и не подлежащих сносу;
- таунхаусы и дуплексы с земельным участком;
- отдельно расположенную коммерческую недвижимость;
- помещения нежилого фонда в многоэтажных домах.
Стоит запомнить! Если кредитное учреждение и согласится взять в качестве залога неликвидную недвижимость, получить больше 40-50% от ее реальной стоимости не получится. Выдавая небольшую сумму, кредитор постарается застраховаться от возможных рисков.
Квартира или другое недвижимое имущество, предоставленное в качестве залога, должно быть свободно от обременений, не являться предметом судебных разбирательств. Проверяется этот факт просто – кредитору достаточно послать запрос через региональное подразделение Росреестра.
Десять банков, выдающих кредит наличными под залог квартиры
Пытаясь привлечь платежеспособных заемщиков, кредитные учреждения регулярно расширяют линейку предложений по залоговым ссудам. Вам потребуется лишь ознакомиться с условиями выдачи наличных денег и подать заявку на рассмотрение в ближайшем отделении.
В данной таблице актуальная информация от 10 кредитующих наличными банков под залог квартиры:
| № | Название | Ставка, от | Лимит, руб. | Срок, лет | Особенности |
|---|---|---|---|---|---|
| 1. | Восточный | 9,9% | 30 000 000 | 20 | без справок и страховки, срок рассмотрения до 4 дней |
| 2. | Россельхозбанк | 10% | 2 000 000 | 1 | страховка на выбор, справка о доходах по форме банка |
| 3. | АК Барс | 12,5% | 3 000 000 | 15 | обязательное страхование, подтверждение зарплаты |
| 4. | Сбербанк | 12,5% | 10 000 000 | 20 | рассмотрение заявки до 14 дней, страховка, справка от работодателя |
| 5. | Промсвязьбанк | 13,5% | 10 000 000 | 15 | рассмотрение за 3 дня, оформление страховки, справка о зарплате |
| 6. | Абсолют Банк | 13,9% | 9 000 000 | 15 | ответ через 5 дней, страхование на выбор, справка о доходах |
| 7. | Совкомбанк | 13,99% | 30 000 000 | 15 | страхование недвижимости, подтверждение доходов |
| 8. | Связь-Банк | 16,5% | 5 000 000 | 15 | страхование недвижимости, подтверждение зарплаты |
| 9. | Возрождение | 16,5% | 3 000 000 | 5 | без справок, страховка обязательна, ответ за 15 дней |
| 10. | СКБ-Банк | 17,9% | без ограничений | 3 | без страховок, справка о доходах, ответ за 3 дня |
Как выбрать банк для получения кредита
Чтобы сделать правильный выбор программы кредитования, обращайте внимание на следующие нюансы:
- Ставки по займам. Кредит наличными под залог квартиры можно получить под 9,9-20% годовых. Процент зависит от клиентской политики банка, суммы, срока займа, наличия обязательств по страхованию жилья, документального подтверждения доходов;
- Размер кредита. При выборе наиболее выгодного предложения оценивайте соответствие лимита и суммы наличными, которую необходимо получить в офисе;
- Пакет документов. Далеко не все заемщики могут официально подтвердить свои доходы – без сведений о заработной плате кредит обойдется дороже;
- Комиссии и штрафы. Внимательно читайте пункт договора о комиссионных выплатах и возможных штрафах в случаях просрочки или задержки платежей;
- Плата за услуги. Помимо платежей по займу, кредитные учреждения взимают плату за денежные переводы, обслуживание карты, sms-оповещение и пр.
Стоит запомнить! Найти кредитора, у которого полностью отсутствуют обязательные услуги, не получится. Но найти предложение без комиссии за досрочное погашение и внесение наличных через кассу вполне возможно.
Что необходимо знать заемщику, получившему кредит наличными
Банковские организации проявляют наибольшую лояльность к постоянным клиентам. Поэтому начать оформлять потребительскую ссуду наличными под обременение можно с банка, где у вас уже открыт депозит или на карточку которого вы получаете зарплату. Зарплатные клиенты и держатели вкладов могут рассчитывать на минимальный процент, быстрое оформление сделки, выгодные скидки в преддверии праздников.
Важный совет! Если нет срочной потребности в наличных деньгах, не стоит оформлять кредит по ускоренной программе. Быстрое одобрение и отсутствие документов, подтверждающих доходы, кредитор обязательно компенсирует – проценты по ссуде могут быть выше на 3-5 пунктов.
Имейте в виду, что банкиры не примут в залог ваше единственное жилье, так как не смогут его взыскать при неуплате долга. Дело в том, что по закону изымать и продавать с торгов единственную недвижимость заемщика, в которой он прописан, кредитор имеет право только при оформлении ипотеки.
Взять кредит при наличии свободной жилплощади не составит труда. Проблемой может стать возврат полученных денег. Чтобы не лишиться квартиры, заемщик должен продумать все шаги заранее – решить, как он будет рассчитываться с кредитором при потере работы, финансовых сложностях и форс-мажоре.