16.10.2023
Когда у заемщика есть какая-либо собственность, получить ссуду значительно проще. Банки охотно принимают закладные на недвижимость, а также оформляют кредит наличными под залог автомобиля не старше 5-7 лет. МФО и ломбарды выдают средства без отказа и справок любому клиенту, соответствующему условиям кредитования. Получить ссуду под залог ПТС без подтверждения доходов может даже заемщик с плохой платежной историей.
Как правильно оформлять кредит наличными под залог автомобиля
Личный автомобиль не только удобное и быстрое средство передвижения. Это еще и движимое имущество, которое может стать для владельца «палочкой-выручалочкой» в случае финансовых проблем. Собственник может в любой момент оставить машину в авто-ломбарде или взять кредит наличными под ПТС в одном из банков.
Стоит запомнить! Ни банку, ни ломбарду, ни владельцу машины не выгодно, чтобы транспортное средство простаивало на стоянке кредитора, когда оно может приносить деньги. Поэтому финансовые организации предпочитают документальное оформление ссуды под ПТС на срок до 1 года. Арест предмета залога возможен лишь в случае, когда клиент задерживает или перестает вносить платежи.
Когда клиент закладывает автомобиль, он передает кредитору паспорт транспортного средства (ПТС) и второй комплект ключей. Пользоваться машиной можно, но важно следить за ее сохранностью – при угоне владелец обязуется возместить кредитору все убытки. Некоторые организации обязывают заемщиков страховать заложенный объект.
Важно знать! Под заклад автомобиля может быть выдан не только потребительский кредит наличными. Стандартная сделка купли-продажи в салоне также относится к категории займов под залог авто, когда клиент получает деньги под приобретаемое транспортное средство.
В качестве дополнительных условий выдачи наличных встречаются:
- получение карты банка. Некоторые банки настаивают, чтобы заемщик вносил деньги по кредиту наличными под залог автомобиля на дебетовую карточку финансового учреждения;
- оформление ОСАГО и КАСКО. Если полис обязательного страхования по закону обязан оформить каждый владелец машины, заключение договора КАСКО ведет к дополнительным расходам;
- оформление заявки онлайн. Владельцы личных кабинетов на сайте кредитной компании могут получить необходимую сумму по льготной ставке при отправлении запроса через интернет;
- кредит 60-80% от стоимости ТС. Чтобы обеспечить возврат заемных средств, кредиторы выдают на руки не более 80% от рыночной стоимости автомобиля с учетом его технического состояния;
- ограниченный срок. Если банки выдают ссуду на несколько лет, срок возврата стандартного займа под залог автомобиля в ломбарде не превышает несколько месяцев, в МФО — 3 лет.
Шесть банков, в которых гарантированно выдадут кредит под залог вашего авто
Крупные финансовые организации предлагают гражданам РФ ссуду под залог нового или почти нового автомобиля. Наличные выдают на следующих условиях:
| № | Название банка | Ставка, от | Максимальная сумма, руб. | Срок, лет | Подтверждение дохода |
|---|---|---|---|---|---|
| 1. | ЛокоБанк | 12,9% | 5 000 000 | 7 | справка в свободной форме |
| 2. | ББР Банк | 17,5% | 6 000 000 | 5 | 2НДФЛ |
| 3. | ФОРАБАНК | 24% | 1 000 000 | 3 | 2НДФЛ |
| 4. | Совкомбанк | 17% | 1 000 000 | 5 | не требуется |
| 5. | Возрождение | 19% | 10 000 000 | 5 | 2НДФЛ, по форме банка |
| 6. | Банк Восточный | 19% | 1 000 000 | 5 | 2НДФЛ |
Важный совет! Если сумма займа составляет менее 200 000 рублей, автовладелец может оформить нецелевой потребительский кредит без залоговых обязательств. Закладывать машину имеет смысл людям с плохой кредитной историей, гражданам с судимостью или иностранцам.
Как видно из таблицы, максимальная сумма ссуды под залог авто не превышает 6 млн. рублей или 60-80% от рыночной стоимости машины, минимальная – 100 000 рублей. Средний срок кредитования составляет 5 лет, наименьший – несколько месяцев. Проценты по ссуде начисляются индивидуально. На 13-15% годовых могут рассчитывать зарплатные клиенты, обычные заемщики кредитуются под 20-24% в год.
Шесть МФО, которые гарантированно выдадут заем наличными под залог автомобиля
МФО появились на рынке автокредитования несколько лет назад, однако спрос на их услуги среди населения неуклонно растет. Заемщики отмечают:
- высокую скорость оформления документов. Ссуду под залог автомобиля в частной компании выдают в течение дня;
- минимум справок и документов. Для получения займа достаточно предъявить паспорт, документы о собственности на машину, само транспортное средство;
- лояльные требования к состоянию автомобиля. Менеджеры микрофинансовых компаний, как правило, не занижают стоимость авто, так как ссуда значительно ниже ее стоимости.
Микрофинансовые компании готовы выдать наличные под залог авто каждому автовладельцу, удовлетворяющему требованиям компании:
| № | Название МФО | Ставка в день | Сумма, руб. | Срок, месяцы | Дополнительные условия |
|---|---|---|---|---|---|
| 1. | РосАвтоДеньги | 0,2% | 20 000 – 50 000 | 3 | рассмотрение заявки 15 мин, получение займа в офисе |
| 2. | CarMoney | индивидуально | 75 000 – 1 000 000 | 36 | деньги в день обращения, без комиссии при досрочном погашении |
| 3. | Быстроденьги | 0,2% | 50 000- 1 000 000 | 3-24 | возможно досрочное погашение через мобильный банк |
| 4. | Национальный кредит | 0,12% | 75 000 – 1 000 000 | 3-24 | займы в 53 городах по паспорту, ПТС и СТС |
| 5. | Агентство экспресс-кредитования | от 2% в мес. | от 100 000 | 1-18 | ссуда до 70% стоимости авто, без справок и поручителей |
| 6. | Займ-экспресс | 12% в мес. | до 250 000 | 1-12 | максимальная сумма ограничена 90% стоимости авто |
Важно! Доступность и легкость оформления кредита наличными в микрофинансовых компаниях клиенты компенсируют повышенными процентами. Ставки по микрозаймам начинаются от 10% в месяц.
Запасной вариант: наличные по закладной в ломбарде
Когда нет времени на сбор справок и заверение копий, можно оформить кредит в авто-ломбарде. Ставки в таких компаниях несколько выше, чем в банке, но значительно ниже по сравнению с МФО. Единственный недостаток таких займов – короткий срок кредитования. Ломбарды кредитуют своих клиентов не более чем на 6 месяцев.
Организации выдают наличные не только по закладной легкового авто. Ссуды выдают за мотоциклы, сельхозтехнику, водный транспорт, спецтехнику, грузовики.
Услуги авто-ломбардов стремительно набирают популярность, так как организации предъявляют минимальные требования к заемщикам:
- менеджеру ломбарда не важна кредитная история владельца автомобиля;
- собственник может быть гражданином любого государства;
- оценка состояния машины и сделка проводятся в течение часа.
Важный совет! При получении займа в ломбарде важно строго соблюдать сроки возврата, так как при просрочках клиента ожидают серьезные штрафные санкции. Согласно тексту договора, некоторые компании имеют право изымать залоговый автомобиль у владельца.
Все данные об автомобиле, под который выданы наличные, заносятся в общий реестр. Поэтому дважды получить кредит под одну и ту же машину не получится. Сложности с оформлением договора могут возникнуть у собственника ТС, которое было выпущено более 5-7 лет назад, а также у владельцев неликвидных авто, не пользующихся спросом среди жителей региона.
Если машина в собственности, финансовые сложности уже не страшны. Транспортное средство можно заложить в банке, МФО или ломбарде, получив необходимую сумму наличными и продолжая пользоваться автомобилем до выплаты ссуды. Так можно получить деньги, решить проблемы и сохранить собственность.