15.06.2021
Несмотря на обилие социальной рекламы по телевидению и радио, теневая занятость в России растет. В стране все больше людей, которые официально числятся безработными, но получают доход. Рассмотрим подробнее, можно ли взять кредит, если не работаешь официально, но имеешь стабильные финансовые поступления.
Каковы шансы получить заем, если работаешь без оформления
Если гражданин официально не работает, но имеет несколько источников дохода, регулярные социальные начисления (пенсию, стипендию), ранее оформленные в банке кредитные карты, положительную платежную историю, взять ссуду можно. Однако без предъявления копии трудовой и справки от работодателя, сумма кредита будет минимальной.
Небольшие частные банки готовы выдавать ссуды без получения документов о трудоустройстве. Однако никто не даст человеку гарантий, что вопрос о получении займа будет рассмотрен положительно.
Дело в том, что трудоустроенный плательщик получает стабильные ежемесячные выплаты, которых хватает на возмещение кредита. Клиент, не подтвердивший свои доходы официально, не имеет стабильного финансового положения и может задерживать выплаты. В такой ситуации риски банка возрастают, процент по кредиту – тоже.
Важно знать! Если вы хотите взять кредит на самых выгодных условиях с минимальной процентной ставкой, вы должны работать на легальных основаниях. Причем срок занятости на последнем месте должен превысить 6 месяцев.
Оформление кредитной карты без официального трудоустройства
А вот с выдачей кредиток совсем другая ситуация. Карточки по двум документам (без копии трудовой книжки и справки о доходах) может оформить гражданин, которому приходится работать неофициально, или числящийся безработным в центре занятости.
Важный совет! Попросите руководителя или отдел кадров подтвердить вашу трудовую деятельность в организации, если специалист банка решит проверить анкетные данные. Банк – это не налоговая, его не интересует характер выплаты зарплаты, поэтому скрывать вопрос трудоустройства перед представителем банковской структуры нет необходимости.
Еще один способ официально получить выгодный кредит – это попросить работодателя составить трудовой договор для финансового учреждения (без регистрации в налоговых органах). Если работника, пусть даже получающего зарплату в конверте, ценят, к нему относятся с доверием, бухгалтерии не составит труда оформить подтверждающие документы. Договор с печатью и подписями сторон станет заменой копии трудовой книжки при оформлении займов в крупных банках, в том числе ипотеки.
Взять ипотечный кредит по двум документам без подтверждения занятости и доходов официально, да еще по выгодной процентной ставке, можно. Никто не будет проверять, где человек работает, при наличии положительной кредитной истории и взносе за недвижимость более 50% от ее стоимости.
Важный совет! При покупке квартиры с большим первоначальным взносом рассмотрите вариант рассрочки от застройщика. Так можно не только сэкономить на процентах по займу, но и получить одобрение сделки без дополнительных проверок работодателя.
Чтобы взять банковский кредит без проблем, важно числиться приписанным к какой-либо организации, работать в ней, пусть даже неофициально. Если работодатель не выплачивает за вас налоговые отчисления, но готов подтвердить формальные трудовые отношения договором, некоторые банки согласятся выдать карту или потребительский заем. Доходы подтверждают справкой по форме банка или документом на усмотрение работодателя.
Кредитки для безработных, которые имеют постоянный доход по теневой схеме, банки выдают гораздо охотнее, чем потребительские займы, ипотеку и нецелевые ссуды наличными. Еще одним доступным средством срочно найти деньги, являются офисы микрокредитования.
Как взять микрозаем, если не работаешь официально
Даже если работодатель отказывается подтверждать ваше трудоустройство официально, не все потеряно. При срочной потребности в деньгах можно взять небольшой заем в микрофинансовой компании.
Такие фирмы с пониманием относятся к клиентам, трудоустроенным без оформления, поэтому вероятность положительного решения кредитного вопроса высока. Однако без длительных положительных отношений с кредитором получение в МФО крупной суммы невозможно – при первом обращении перевод на карту составит лишь 3000-30 000 рублей.
Небольшие срочные займы гражданам, работающим неофициально, оформляют через интернет на сайтах кредитных компаний. При одобрении ссуды деньги поступают переводом на карту моментально. Для получения кредита понадобится лишь паспорт с отметкой об официальной прописке.
Стоит запомнить! Экспресс-кредит от МФО может взять любой гражданин России, вне зависимости от наличия/отсутствия оформления на рабочем месте. Сотруднику микрофинансовой компании можно смело говорить о «серой» зарплате и занятости без трудовой. Срок возврата долга – 7-30 дней, процентная ставка — 0,2-2% в день.
При оформлении микрозайма обратите внимание на следующие нюансы:
- процентную ставку. Помните, что взять кредит, если не работаешь официально, можно лишь по завышенным расценкам, обусловленным высоким риском невозврата средств;
- наличие пени за задержку платежа. В некоторых МФО процент по ссуде невелик, зато штрафы за задержку платежей или их просрочку сопоставимы с суммой долга;
- мелкий шрифт внизу страницы. Важные условия соглашения, которые не понравятся клиенту, часто описываются внизу страницы мелкими буквами. Поэтому внимательно читайте соглашение.
Что нельзя указывать при отсутствии официальной работы
Когда срочно нужно взять кредит, никогда не опускайтесь до обмана! Данные о трудоустройстве кредитор проверит моментально по налоговым отчислениям физического лица. За предоставленные ложные сведения в банке вас моментально внесут в черный список, и заблокируют доступ к займам на 15 лет. Поэтому если вы планируете брать крупный кредит, старайтесь договориться с руководителем о трудоустройстве официально или присматривайтесь к новым вакансиям.
Документальное подтверждение занятости в разы повысит шансы заемщика на получение выгодного кредита. Вопрос с доходами решается просто – банк устроит краткая справка от компании-работодателя, поручительство родственников или залоговое имущество.