Какой кредит выгоднее взять на покупку автомобиля: тонкости и нюансы автокредитования

16.10.2023

По официальной статистике дилерских центров, более половины новых автомобилей в 2023 году оформили в кредит. Но эта статистика не демонстрирует всю картину рынка автокредитования – часть покупок клиенты совершали на деньги, полученные по потребительским программам в Сбербанке или других банках. Рассмотрим подробнее, какой кредит выгоднее взять на покупку автомобиля в салоне, и как сделать правильный выбор.

Для желающих приобрести машину в салоне существует несколько способов получить ссуду. При покупке транспортного средства у собственника с рук выбор ограничен, так как плата за транспортное средство всегда вносится наличными. В этой ситуации можно взять потребительский заем или денежную ссуду под залог недвижимости.

Какой кредит выгоднее взять на покупку нового автомобиля в автосалоне

Приобретение новой машины в салоне имеет множество плюсов, в том числе разнообразные предложения от крупных кредиторов. Недостающую сумму на выгодных условиях можно взять, оформив:

• классический автокредит. В каждом популярном банке существуют кредитные программы для выгодной покупки нового авто;
• экспресс-кредит в автосалоне. Недостающие средства можно взять на месте по паспорту и правам без справок с работы;
• потребительский заем в банке. Деньги на покупку ТС можно получить в банке заранее, затем выгодно купить машину за наличные;
• ссуду под залог недвижимости. Заемщик заранее получает деньги в банке под залог квартиры, дачи, участка, затем предстоит выбор марки и салона;
• договор лизинга с последующим выкупом. Наиболее удобный вариант приобретения грузового и коммерческого транспорта.

Стандартный автокредит в банке: все за и против

Программами автокредитования воспользовались тысячи российских автолюбителей, когда вопрос приобретения нового транспорта требовал срочного решения. Дополнительные плюсы:

1. индивидуальные процентные ставки. Решая, какой кредит лучше взять на покупку автомобиля, стоит посетить банк, на карточку которого получаете зарплату и финансовую организацию, где получали и успешно выплатили кредиты ранее;
2. чем выше взнос, тем выгоднее процент. При большом взносе плательщик сможет позволить выбор более престижной и дорогостоящей модели, участие в дилерских акциях или значительную экономию на процентах;
3. оформление в течение 1-2 дней. Автомобиль можно получить срочно, внеся лишь пятую часть его стоимости и ежемесячно выплачивая остаток.

Однако у классических программ автокредитования есть свои минусы. Покупка машины в кредит на 1 год повысит ее стоимость несущественно, зато ссуда на 5-7 лет аналогична долгосрочной выплате двойной стоимости транспортного средства.

Важный совет! Чтобы сделать выбор в пользу лучшего предложения на рынке, перед тем, как взять кредит, необходимо изучить 5-10 сайтов ведущих банков страны. Выбрав понравившуюся организацию с выгодными условиями кредитования, подать заявку и дождаться предварительного одобрения.

Следующий минус автокредитования – обязательная страховка. Если оформлять ОСАГО обязаны все автовладельцы вне зависимости от способа получения машины, при покупке в кредит пакет КАСКО – обязателен. Если в 2023 году средняя стоимость страхового полиса составляет 50 000-100 000 рублей, стоимость кредита увеличивается в несколько раз. Выбор оценит лишь автовладелец, который собирался оформлять КАСКО на новую машину вне зависимости от способа оформления сделки.

Важный совет! В преддверии больших праздников автосалоны проводят различные акции, по некоторым из которых страховку КАСКО можно получить бесплатно при оформлении авто в кредит. В этом случае клиент получает неплохой бонус, экономя на годовом полисе автострахования.

Если вы планируете приобрести в кредит автомобиль с пробегом, условия его оформления аналогичны. Однако покупатель может столкнуться с отказами страховых компаний оформить полис из-за невысокой стоимости ТС.

Стоит запомнить! Самый выгодный кредит на автомобиль оформляется по программам социальной поддержки, когда 2/3 ставки рефинансирования компенсируется государством. Оформить ссуду можно лишь на авто отечественного производства, внеся 20% его стоимости, на срок до 3 лет.

Клиентам с испорченной кредитной историей по обычному кредиту на автомобиль могут отказать. В такой ситуации можно сделать выбор в пользу экспресс-кредитования по 2 документам. Ставки по таким займам выше на 2-4%, требования к оформлению страховки те же.

Потребительский кредит как способ купить машину

Если в ваших планах менять машину в ближайшее время, обязательно рассмотрите вариант получения потребительского кредита. При наличии положительного кредитного рейтинга, стабильной работы, высокой заработной платы, залогового имущества (при желании), взять необходимую сумму в банке не составит труда.

Важно! Возможность взять нецелевой потребительский заем под выгодный процент в одном из крупных банков расширяет возможности покупателя по выбору автомобилей. Расплачиваясь за авто наличными, клиент может выбирать транспорт иностранной сборки, которая среди автолюбителей считается более надежной.

Проценты по потребительскому кредитованию напрямую зависят от следующих факторов:

• клиентской политики финансового учреждения;
• получения зарплаты на карточку банка;
• наличия/отсутствия положительной кредитной истории;
• возможности предоставить имущество в качестве залога.

Стоит запомнить! Ставки по ссудам, оформленным под залог недвижимости, всегда ниже на 1-2%. Если у заемщика есть время на оформление обязательств в Росреестре, этот выбор окажется самым выгодным.

Лизинг как выбор программы автокредитования

Оформление автомобилей в лизинг популярно в Европе и Америке, так как участник программы может пользоваться ТС, выплачивая ежемесячные или еженедельные платежи без первоначального взноса. В России лизинговые программы популярны среди юридических лиц при покупке грузового транспорта, автобусов, спецтехники.

Процесс оформления сделки можно сравнить с длительной арендой авто, когда для заключения договора требуется минимальный пакет документов. После окончания срока соглашения автомобиль можно либо выкупить, либо вернуть организации. Страховку за автомобиль выплачивает ее владелец – лизинговая компания.

Какой кредит самый выгодный – решает покупатель автомобиля. Ему потребуется рассмотреть различные варианты, сделать выбор приемлемого предложения на данный момент, взять автокредит, нецелевой или залоговый потребительский заем, подписать договор лизинга.