06.06.2021
Экономическая нестабильность в стране становится серьезным бременем для многих семей. В сложной финансовой ситуации заемщик старается найти способ не платить кредит законно, особенно когда денег на регулярные платежи недостаточно.
Полностью избавиться от долговых обязательств перед банком крайне сложно – потребуется объявить себя банкротом и лишиться всего нажитого имущества. Просто так перестать выплачивать долг и жить спокойно не получится, пока суд не найдет весомых оснований для прекращения выплат. Но можно воспользоваться нашими советами, чтобы снизить проценты по кредиту, уменьшить долговую нагрузку или застраховаться от основных рисков.
Как не платить кредит законно после оформления страховки
Многие заемщики при получении кредита воспринимают страхование как дополнительное финансовое бремя, не несущее практической пользы, поэтому стараются ее всячески избегать. И совершенно напрасно – при наличии полиса страховая компания не только снизит процент, но и закроет вопрос с возмещением остатка долга в пользу клиента, если он лишится работы или трудоспособности. Если страховки нет, при увольнении заемщик ничего не получит, а платить заем все равно придется.
Важный совет! Если вы покупаете квартиру в ипотеку, берете автокредит или крупную ссуду наличными, оформляйте страховку в обязательном порядке. Здоровые и активные люди не любят об этом говорить, но в случае инвалидности или кончины вы законно избавите членов семьи от обязательств по долгу: остаток кредита обязан будет платить страховщик. При этом важно успеть сообщить о страховом случае не позднее 6 месяцев с момента его наступления.
О возможных финансовых сложностях каждый заемщик должен думать самостоятельно и заключать договор со страховщиком под личную ответственность. Ничто не мешает плательщику лично проявить инициативу и застраховаться на случай потери работы или получения инвалидности, если заем предстоит выплачивать более 3 лет.
Кредитные каникулы, как способ отсрочки платежей
Следующий способ законно сэкономить на процентах – подписать соглашение о временном приостановлении выплат в виде кредитных каникул. Отсрочку платежа можно согласовать не только по действующему кредиту: для привлечения клиентов многие банки объявляют каникулы новым заемщикам в качестве акции при покупке новостроек.
Для действующих плательщиков кредитная отсрочка предоставляется, как правило, на платной основе. Это может быть фиксированный процент от основной суммы, часть ежемесячного платежа или опция, стоимость которой уже включена в ставку по займу.
Важно знать! Бесплатную отсрочку законно получить сложно, но возможно, если согласовать с кредитором вопрос индивидуально. Основанием для частичных каникул может стать неожиданная потеря работы, перевод на неполный рабочий день, сокращение должности или ликвидация предприятия.
Рефинансирование, как способ снижения долговой нагрузки
Если раньше о рефинансировании долга знали лишь избранные, сегодня этот способ законно снизить проценты по займу активно рекламируется в СМИ. Стараясь привлечь действующих заемщиков, отличающихся высокой ответственностью перед кредитором, банки переманивают клиентов друг у друга, выкупая действующие кредиты и предлагая минимальный процент по займу.
Важный совет! Оформить рефинансирование можно как в своем банке, так и в другом кредитном учреждении, которое предлагает выгодные ставки. При переоформлении договора у действующего кредитора сделка пройдет спокойно, законно и без дополнительных расходов. Например, клиенту не нужно будет ничего платить за страховку по ипотеке и досрочно расторгать действующий полис, а также повторно регистрировать закладную в Росреестре.
Если основной кредитор не предоставляет услуги рефинансирования действующим заемщикам или отказал в снижении ставки, можно перекредитоваться в любом другом банке. Главное для плательщика потребительского кредита или ипотеки – подобрать условия со ставкой как минимум на 1-2% ниже текущих. Чтобы законно снизить процент и платить кредит на льготных условиях, необходимо подать заявку и комплект документов с работы. Деньги по новому займу банк переведет предыдущему кредитору в счет погашения долговых обязательств, закроет договор, а сам предоставит клиенту более выгодные условия с пониженным процентом.
Банкротство физического лица, как способ не платить долг
С момента подписания Закона о банкротстве физических лиц этот способ не платить по полученным ранее кредитам на законных основаниях в ущерб собственной репутации использовали тысячи людей. Чтобы запустить процедуру, необходимо соблюсти следующие условия:
- долг свыше 500 000 рублей. Не платить кредит законно, объявив себя банкротом, может лишь должник с крупной задолженностью;
- просрочка от 3 месяцев. Инициировать банкротство физлица можно лишь при систематической просрочке исполнения обязательств;
- отсутствие имущества. Необходимо продемонстрировать реальные признаки банкротства отсутствие (недостаток) имущества, доходов, неплатежеспособность.
Стоит запомнить! Подавая на банкротство, плательщик потеряет все имущество, зарегистрированное на его имя, а также лишится финансовой репутации. Как минимум 5 лет он не сможет получить ни один банковский кредит.
При сложных жизненных обстоятельствах процедура банкротства – законный способ не возвращать долги, не платить штрафы, начисленные пени, за исключением ежемесячного платежа, соответствующего финансовым возможностям. К тому же, велика вероятность, что банк предоставит возможность погашать заем по минимальным процентам на уровне действующей ставки рефинансирования.
Когда процесс рефинансирования не дает нужного эффекта, кредиторы запускают процесс распродажи имущества должника. Если после реализации личных вещей клиент не сможет закрыть долг, его официально признают банкротом. Только такой способ позволяет не платить ссуду на законных основаниях, а также лишает человека всех накоплений.
Потеря репутации, недвижимости, автомобиля, личного имущества, уважения знакомых, сложности при последующем трудоустройстве – все это последствия отказа платить по своим финансовым обязательствам. Стоит ли процедура потраченных нервов и утраты доверия, каждый заемщик решает сам.
