16.01.2024
Формирование клиентской истории строится на базе информации банков и МФО. При выдаче займов на карту или наличными, факты платежей направляются в БКИ — бюро кредитных историй и хранятся в специальной программе. В базу попадают записи о регулярных выплатах, просрочки по платежам, снижающие рейтинг клиента до минимума. Но есть ли способы бесплатно исправить кредитную историю? Как быть, когда поход в финансовое учреждение связан с очередным отказом выдать заем? Если вы столкнулись с подобной ситуацией, используйте методы, корректирующие кредитное досье самостоятельно. Рассмотрим способы исправления подробнее.
Особенности составления кредитного рейтинга
Каждое финансовое учреждение, специализирующееся на предоставлении займов, обязано передавать сведения о платежной активности клиентов в одно или несколько БКИ, а те хранить информацию в защищенной от взлома программе. Финансовую репутацию заемщику способны испортить просрочки выплат за микрозаем, отказы банков по запросам, негативная характеристика однофамильцев, недостоверные факты о работе и собственности.
Данные о кредитных обязательствах плательщиков перед банками хранятся онлайн в единой базе на протяжении 15 лет. Чтобы получить микрозаем или банковскую ссуду, клиент подписывает заявление на обработку персональных данных и размещение информации в единой программе — центральном каталоге платежных историй.
Досье включает набор сведений о потенциальном заемщике:
- паспортные данные;
- место прописки;
- адрес проживания;
- график внесения платежей;
- сумму кредитования;
- наличие просрочки;
- отказы банков в выдаче ссуд и пр.
Итоговый документ представляет собой сводную таблицу, разделенную на титульную часть, информационный блок и закрытый раздел, доступный частному лицу по запросу. Каждый заявитель может получать в БКИ сведения об организациях, интересовавшихся его кредитной репутацией.
Стоит запомнить! У лиц с плохой историей, которые не возвращают кредитору деньги более 3 месяцев и получили наихудший статус плательщика, в графе просрочка указан период неуплаты, размер задолженности с учетом начисленных на заем пеней и просрочек. Чтобы получить кредит или микрозаем, им рекомендовано срочно заняться улучшением показателя.
Просмотр кредитной истории онлайн
Перед подачей запроса по кредитной истории, важно уточнить, в какие бюро финансовые организации подавали сведения о выданных ранее деньгах на карту или ссудах наличными. Этой информацией с заемщиком поделятся менеджеры банка-кредитора.
Важный совет! Каждый россиянин может обратиться напрямую в центральный каталог кредитных историй и получить сведения сразу из всех БКИ, где размещено его досье.
Запросить информацию из базы историй можно:
- на бесплатном основании один раз за год;
- за установленную плату – по требованию.
В некоторых компаниях запрос оформляется в онлайн-режиме через простую программу помощи посетителям. Пользователям доступна самостоятельная регистрация на ресурсе, однако для активации записи часто требуется почтовая идентификация.
Важно! Получив ответ, проверьте его на достоверность, отсутствие ошибок, информацию для исправления.
Если показатель нуждается в улучшении, выбирайте подходящий способ его изменения:
- исправить кредитную историю путем подачи заявления в подразделение БКИ;
- исправлять плохой рейтинг за счет новых микрозаймов или кредитов на карту;
- оспаривать достоверность информации в суде (в том числе при отказе бюро).
Способы исправить кредитную историю бесплатно и безболезненно
Первое, с чего нужно начать заемщику с плохой репутацией, это выплатить накопившиеся долги банку, микрофинансовой организации (МФО), даже задолженности по коммунальным услугам перед управляющей компанией. После внесения оплаты оригиналы или копии квитанций предоставить банковским работникам с просьбой о помощи в исправлении рейтинга. Если вы столкнулись с финансовыми сложностями и не можете закрыть ссуду, попросите руководство подразделения банка провести реструктуризацию задолженности.
Далее оформляйте заем в МФО или коммерческом банке, пусть даже на невыгодных условиях, и своевременно выплачивайте деньги. Можно взять потребительский кредит на бытовую технику или получить перевод наличными на банковскую карту, быстро вернув средства без просрочек.
Исправление мини-займами плохой репутации онлайн
Удобно изменять досье получением небольших ссуд в 5 000-10 000 рублей на срок от 10 до 30 дней под 1-2% ежедневно. Заем в микрофинансовой компании взять не сложно — частные организации кредитуют людей даже с плохой репутацией, предлагая специальную программу исправления кредитной истории онлайн. Для получения мини-кредита понадобится только паспорт – дополнительные справки и поручительства не требуются. Подобные программы действуют автоматически, позволяя получать наличные на карту круглосуточно даже тем, кто трудится неофициально. Своевременно выплаченные микрозаймы онлайн — отличный способ улучшить плохой рейтинг без подачи заявления или претензии.
Исправление плохой истории кредитами
Небольшие коммерческие банки не отказываются кредитовать клиентов с испорченным платежным рейтингом, предлагая заем под завышенный процент, залог объектов недвижимости или поручительство доверенного лица. Дополнительным плюсом станет справка 2НДФЛ, заверенная работодателем, или копия трудовой, где указан карьерный рост.
Еще один способ – оформить кредитную карту онлайн и потратить деньги на оплату значимой для банка покупки: бытовой техники, мебели, строительных материалов. Вовремя внося ежемесячный платеж и проценты за пользование картой, можно также поднять кредитный статус. После завершения выплат лучше отказаться от карты, оформив расторжение договора официально и запросив банковскую выписку на руки.
Важный совет! Получая новый микрозаем онлайн для исправления рейтинга, важно знать, что просрочки по выплатам недопустимы. Иначе вы только осложните ситуацию, лишив себя возможности исправлять досье без составления заявления, помощи посторонних лиц или судебного разбирательства.
Способы оспорить данные в платежной истории
Действующее законодательство позволяет клиенту финансовых организаций оспорить историю по частям или полностью. Для этого заемщику понадобится:
- Составить заявление-запрос о внесении изменений (дополнений) в кредитное досье. Некоторые компании принимают заявления онлайн, другие требуют нотариального заверенного бланка и почтовой отправки.
- Подождать результатов рассмотрения заявления в течение 7-30 дней. За этот период менеджеры бюро проведут проверку перечисленных фактов, доказательств, оценят соизмеримость требований, запросят данные у финансовых компаний, кредитовавших заемщика ранее.
Заявление на исправление кредитной истории
Заполнение бланка заявления необходимо с целью исправления недостоверных сведений или неверного их толкования. Однако как бы заемщик не старался, переписать факт просроченных платежей или задолженности перед финансовым учреждением, выдавшим микрозаем, не получится.
Если клиент обнаружил ошибки в анкетной, основной или закрытой части платежной истории, самый простой и бесплатный способ внести корректировки – написать заявление в БКИ.
Заявитель заполняет:
- личные данные о фамилии, имени, отчестве;
- параметры обязательств по полученным ранее микрозаймам;
- перечень сведений в программе, которые он считает недостоверными;
- данные для проверки, подтверждающие факты (квитанции, выписки).
Форма заявления разрабатывается в самом бюро, однако по законодательству организация обязана принять претензию в свободной форме. Заемщик должен обратить внимание на регистрацию входящего письма в организацию. Для этого достаточно отправить заполненный бланк заказным письмом с уведомлением или обратиться в учреждение лично, чтобы секретарь поставил отметку о приеме документа на его копии или втором экземпляре.
Важно! Если вам откажут в удовлетворении претензии, но вы уверены в своей правоте, воспользуйтесь альтернативным способом — законным правом на судебное оспаривание, принудив БКИ внести необходимые изменения по решению суда.
Исправить плохую кредитную историю обманом или уговорами не получится – решить проблему помогут лишь новые сведения о регулярных платежах за микрозаем и отсутствии задолженностей. А вот гражданам, регулярно платившим по кредитам, доказать правоту и добиться корректировки ошибок в программе не составит труда.