07.06.2021
Регулярное использование кредитной карты может приносить выгоду не только банку, но и самому заемщику. Соблюдение условий льготного периода, умение погашать займы правильно и без процентов – гарантия успешных финансовых отношений с организацией, выдавшей деньги. Средства с банковского счета рекомендуют использовать для оплаты товаров в магазинах, избегая дополнительных комиссий при обналичивании.
Правильное использование кредитной карты в РФ и за рубежом
Знание условий пользования кредиткой – важное преимущество, которое получает заемщик после изучения текста договора. Прежде чем поставить подпись на документе и получить пин-код, обратите внимание на:
- продолжительность беспроцентного периода;
- лимит денежных средств;
- правила погашения долга;
- величину процентной ставки.
Для активного пользования кредиткой необходима предварительная активация. Если пластик выдают в офисе банка, попросите помочь операциониста или консультанта, работающего в зале. Когда письмо приходит по почте, карту активируют специалисты «горячей линии».
Важно! При использовании карточки необходимо вводить пин-код, подтверждающий доступ к деньгам. Чтобы обезопасить себя от мошеннических действий третьих лиц, цифры лучше запомнить, а листок – выбросить. Ни в коем случае не записывайте код на карточке, не храните в кошельке или сумке – выучите его наизусть.
Пин-код понадобится при оплате товаров в магазине и снятии наличных в банкомате. Чтобы получить деньги по карте, вставьте ее в устройство для чтения, введите цифры доступа и сумму. Однако не забывайте, что при обналичивании банки взимают комиссию в размере 3-5% от суммы, но не менее 300 рублей.
Важная информация! Эксперты по личным финансам не рекомендуют использовать кредитки для снятия денег в банкоматах. Каждый заемщик должен знать: в некоторых компаниях льготный период действует только при использовании карточки в качестве средства безналичной оплаты. Обналичивание повышает стоимость кредитных средств на 15-20%.
Если намечается использование кредитной карточки за границей, проконсультируйтесь по горячей линии по возможным тарифным ограничениям. Преимущества при переводах в валюте имеют платежные системы Visa и MC, так как обработка их транзакций ведется по всему миру.
Важно знать! Если страна, в которую вы едите, поддерживает антироссийские санкции, переводы по кредиткам крупных банков РФ будут недоступны. В такой ситуации преимущество на стороне иностранных финансовых компаний (Райффайзенбанка, Ситибанка и др.), кредитками которых за рубежом можно пользоваться, не опасаясь блокировки.
Предупредите банковскую организацию о своих планах выехать за границу. Сообщите клерку названия стран, где планируете побывать, особенно если они относятся к группе повышенного риска с высоким риском мошенничества. Иначе банк посчитает транзакции подозрительными и в одностороннем порядке заблокирует пользование счетом.
Погашение долгов по кредитке – экономим на процентах
При активном использовании карточки необходимо вовремя вносить ежемесячные платежи. Заемщику важно правильно рассчитать минимальную сумму. В российских банках она составляет 3-10% потраченных денег. Вносят средства на карту до истечения льготного периода.
Если до окончания временного лимита заемщик успеет вернуть потраченную сумму, проценты за пользование кредитом вообще не будут начисляться. Единственные расходы, которые ожидают клиента, связаны с оплатой ежегодного обслуживания карты. Это 590-6000 рублей в зависимости от условий договора с банком-эмитентом.
Вносить оплату за использование карты, а также потраченные средства можно через банкоматы, кассы в офисах кредитора, через систему онлайн-банкинга, переводом с другой карточки. При внесении средств через кассиров и при переводах с пластика другого банка возможна комиссия в размере 150-200 рублей в зависимости от платежа.
Тонкости начисления кредитного лимита
Лимит по кредиту определяет максимальную сумму, которую в данный момент готов предоставить банк. Эта сумма рассчитывается исходя из:
- личных данных заемщика. Кредитор самостоятельно рассчитывает финансовые возможности заемщика и ограничивает использование кредитной карты небольшой суммой при маленьких зарплатах, отсутствии имущества, пенсионном возрасте;
накопленной кредитной истории. Заемщики с кристальной репутацией пользуются у кредитных учреждений большим доверием, нежели клиенты с отсутствием платежного рейтинга. - Лимиты на использование кредиток определяют исходя из размера допустимого ежемесячного платежа, который не должен превышать 30-35% заявленного дохода. Также сотрудники кредитного учреждения обращают внимание на общий трудовой стаж, длительность трудоустройства на последнем рабочем месте, наличие (отсутствие) карьерного роста. Немаловажную роль играет социальное положение, обязательства по выплате алиментов, поддержка иждивенцев.
Важно знать! Если вы получаете экспресс-карту по одному паспорту или двум документам, скорее всего, лимит не превысит 100 000 рублей. Предоставление копии трудовой книжки и справок о заработной плате поможет увеличить лимит до 300 000-500 000 рублей.
Особенности погашения займов по кредитным картам
В России распространены два способа погашения задолженности по кредиткам:
- разовый платеж полностью перекрывающий задолженность. Этот способ считается наиболее выгодным для клиента, так как ему не нужно выплачивать проценты за использование банковских средств;
- регулярные взносы не ниже минимума, предусмотренного кредитором. При наличии постоянной задолженности важно ежемесячно вносить небольшую сумму в уплату процентов и части основного долга.
Кредитные карты при правильном использовании могут стать для заемщика выгодным платежным средством, если успевать возвращать деньги до истечения грейс-периода. Однако регулярная оплата картой приносит не только пользу, но и вред, когда клиент перестает контролировать свои расходы, попадая в долговую яму.
