05.11.2023
Собственное жилье – мечта каждой молодой семьи. Вопрос приобретает особую актуальность, когда рождается ребенок. Улучшение условий проживания – серьезная финансовая нагрузка, которую выдерживает не каждый семейный бюджет. Однако в России существуют социальные программы, о которых распространяться не принято, позволяющие взять ипотеку молодой семье на очень выгодных условиях. Новый дом или квартира обойдется паре значительно дешевле обычного займа в банке за счет получения государственной субсидии.
Условия льготной программы «Молодая семья»
Программа реализуется в виде социальных субсидий молодым парам, официально оформившим отношения более года назад. При этом участники не должны быть старше 35 лет – порога, когда человек вступает в фазу среднего возраста. Величина государственного взноса зависит от стоимости квадратного метра в новостройках региона и минимальных нормативов, необходимых для комфортного проживания.
Важно! Для участия в льготной программе при покупке квартиры необходимо написать заявление в местные органы муниципального управления и встать на очередь нуждающихся в улучшении условий проживания. Подавать заявку важно как можно быстрее, так как процесс получения субсидии зависит от состояния местного бюджета и активности застройки городской территории.
Условия и требования к молодоженам
Чтобы получить государственную поддержку, важно подходить под требования программы и правильно оформить заявление. Взять субсидированную ипотеку могут супруги от 21 до 35 лет, из которых один или оба являются гражданами России (при наличии ребенка). К тому же, заявку на кредитование примут лишь в случае, если семья подтвердит документально, что действительно нуждается в жилье.
Важно! Взять выгодную ипотеку на дом или квартиру молодые супруги смогут лишь в случае, если официальный совокупный доход не превысит норм прожиточного минимума региона.
Для участия в программе подходят следующие категории граждан:
- супруги без ребенка (детей). Выгодно взять ипотеку молодой семье (гражданам РФ) до рождения первенца позволят спустя год после регистрации брака;
- родителю с ребенком. Льготы на дом, квартиру или иное жилье выдают неполным семьям, состоящим из родителя и малыша, которые являются российскими гражданами;
- парам с детьми. Социальная ипотека для молодых родителей выдается супругам, официально состоящим в браке, один или оба из которых – россияне.
Особенности действия программы
Если местные органы самоуправления сочтут, что супруги соответствуют требованиям на получение льготы при покупке квартиры и действительно нуждаются в жилье, заявителя поставят на очередь, позволяющую взять ипотечный заем через несколько лет. Размер субсидии составит около трети будущего дома.
Важно знать! Если к моменту оформления документов по государственной программе в семье родится ребенок, родители получат субсидию, увеличенную на 5%. Оставшиеся 65-70% от стоимости жилья можно внести наличными или взять кредит в банке на срок от 2 до 30 лет. Социальная помощь государства нуждающимся родителям становится первым взносом по займу, делая льготное ипотечное кредитование для россиян наиболее выгодным кредитным продуктом.
Как взять ипотеку молодой семье: порядок действий
Оформлять банковскую ссуду можно на базовых и льготных условиях. Ипотека по стандартным требованиям подходит для всех категорий трудоспособных заемщиков. А вот молодежи, состоящей в браке, удобнее и выгоднее воспользоваться одной или несколькими льготами, полагающимися действующим законодательством. К тому же, ставки по ипотечным займам для молодых семей всегда ниже на 0,5-1 процентный пункт.
Чтобы воспользуются причитающимся правом, важно соблюдать установленный Правительством РФ порядок действий:
- официально зарегистрироваться в программе. Текущая модернизация и автоматизация документооборота упростила процесс подачи заявления. Теперь заявку оформляют не только в городской администрации, но и в районном МФЦ;
- получить официальное уведомление. При принятии документов заявитель получает официальное подтверждение о регистрации в городском реестре нуждающихся в улучшении жилищных условий;
- найти подходящую недвижимость. Заявителю понадобится проанализировать объекты, выставленные на рынке недвижимости, и подобрать подходящую квартиру, частный дом или коттедж. При этом важно, чтобы жилье соответствовало категории «эконом»;
- выбрать банк для оформления ипотеки. Кредитное учреждение, одобрившее заявку, должно работать с государственной программой «Молодая семья» и выдавать ссуды по льготным процентным ставкам.
В системообразующих банках, как правило, действуют сразу несколько льготных ипотечных программ для женатой молодежи. Однако далеко не все семьи могут похвастаться достаточным уровнем доходов. Чтобы гарантировать своевременную выплату кредита, финансовые учреждения просят предоставить дополнительные гарантии в виде поручительства родителей.
Льготную ипотеку молодоженам выдают следующие банки:
| Название | Процент по ипотеке, от | Условия |
|---|---|---|
| Сбербанк | 8,6% | до 30 лет, обязательны созаемщики |
| ВТБ Банк Москвы | 9,25% | срок 2-20 лет, взнос от 5% (при наличии материнского капитала) |
| Россельхозбанк | 8,95% | до 30 лет, взнос от 15% |
| Райффайзенбанк | 9% | до 30 лет, взнос от 15% |
| Уралсиб | 9,4% | до 30 лет, взнос от 10% |
Главные требования банков к молодоженам
Несмотря на высокую конкуренцию, кредитные организации предъявляют к заемщикам жесткие требования. Причем критерии, по которым проходит оценка платежеспособности клиента, у каждого банка свои, например:
- возраст от 22 до 35 лет;
- регистрация в регионе, где открыт филиал банка;
- общий трудовой стаж более года;
- полный пакет документов, подтверждающих доходы;
- брачные отношения более 1 года;
- положительная репутация плательщика и пр.
Участие в госпрограмме на покупку коттеджа, дома или квартиры не гарантирует положительного решения по ипотеке. Причинами для отказа могут стать: низкая заработная плата, отсутствие первого взноса, невыполнение требований по стажу работы в одной организации и пр. С другой стороны, потенциальный заемщик может повысить свою «значимость» в глазах кредитного эксперта, предоставив гарантии выплаты займа от поручителей, дополнительный залог или увеличенный первый взнос.
Важно! Если молодые люди уже оформили ипотеку на дом или квартиру в новостройке, они также имеют право воспользоваться государственной субсидией в сумме 600 000 рублей. Для подачи заявки также необходимо посетить отделение МФЦ или местную администрацию. После получения официального одобрения льготы, семья может воспользоваться жилищным сертификатом для погашения основного долга перед банком.
Понимая, насколько сложно молодежи приобрести жилье на общих основаниях, государство субсидирует покупку недвижимости. Для этих целей региональными властями оформляется жилищная субсидия. Чтобы подать заявку, понадобиться подготовить пакет документов, равносильный обычной ипотеке. Ссуду по программе «Молодая семья» предоставляют с первоначальным взносом в 5-15%, привлечением поручителей (при необходимости) и под залог приобретаемого жилья. Если в семье рождается ребенок, родители имеют право на дополнительную льготу и отсрочку платежа.