16.01.2024
Работодатели, заботящиеся о благополучии своих сотрудников, предлагают персоналу решить жилищный вопрос на льготных условиях. Они готовы предоставить ипотеку для молодых специалистов бюджетного сектора по государственным социальным и внутренним корпоративным программам. Учитель, врач, научный сотрудник может взять кредит на жилье под 5-10% в год с единственным условием – отработать в учреждении до выплаты займа или согласованный с работодателем срок.
Кого относят к категории молодых специалистов
Работника причисляют к группе «молодых» специалистов, если он:
- получил среднее профессиональное образование, закончил ВУЗ;
- трудоустроился врачом, учителем, военным, полицейским, работает в сфере спорта;
- имеет стаж в одном учреждении не менее 1-3 лет;
- по возрасту не старше 30-35 лет (в зависимости от сферы деятельности), для докторов наук — 40 лет.
Важно! Бюджетники часто забывают про одну особенность: чтобы взять ипотеку, выпускник учебного заведения должен трудоустроиться по выбранной специальности в госучреждение не позднее 3 лет с даты окончания университета или колледжа. При несоблюдении требований статус «молодого специалиста» теряется.
По мнению федеральных властей, молодые специалисты трудятся на благо государства за невысокую зарплату, что дает право на особые льготы при улучшении жилищных условий семьи.
Важно! Небольшой заработок не позволяет этой категории россиян взять ипотеку на стандартных условиях – их дохода, зачастую, бывает недостаточно для получения необходимой суммы по базовым кредитным программам.
Решить вопрос кредитования новичков профессии призваны специальные программы государственной поддержки. Социальная инициатива действует в большинстве регионов страны в бюджетной сфере и на крупных предприятиях федерального масштаба, где сотрудники получают особые условия погашения ипотеки. Однако учителя и врачи утверждают: на практике воспользоваться мерами государственной поддержки сложно. Поэтому подавляющая часть работников социальной сферы приобретают жилье на общих условиях.
Специалисты-новички при покупке недвижимости пользуются следующими вариантами бюджетного кредитования:
- ипотекой для молодых специалистов (учителей, врачей и пр.), предоставленной госпредприятиями и крупными корпорациями;
- специальными госпрограммами федерального значения для улучшения жилищных условий молодежи (например, «Молодая семья»);
- кредитованием на общих условиях под высокую процентную ставку и большие ежемесячные платежи.
Важно запомнить! Взять жилье в кредит по бюджетной процентной ставке без первоначального взноса не получится – заемщику потребуется внести сумму, составляющую треть стоимости квартиры. Корпоративные программы крупных компаний имеют свои особенности и отличаются большей лояльностью к работникам.
Когда молодой человек с семьей попадет под субсидирование, процентная ставка по кредиту может составлять 2-10% годовых в зависимости от типа недвижимости и вида господдержки. Условия кредита позволяют бюджетнику досрочно выплатить заем, не попадая под штрафные санкции финансовых учреждений.
Кто может получить кредит на льготных основаниях
В группу программ социальной ипотеки для молодежи входит:
- бюджетное кредитование по отраслям (отдельным профессиям);
- ипотека для военнослужащих;
- кредит на покупку жилья с разовой выплатой для сотрудников полиции;
- ипотека с частичным (полным) использованием материнского капитала;
- ипотечные предложения для сотрудников крупных корпораций.
Получение ипотеки на покупку жилья для представителей социально значимых профессий возможно под 5-7% годовых, с добавочным снижением ставки при рождении ребенка или возможностью использовать материнский капитал. Участвовать в программе могут сотрудники бюджетных организаций – представители сферы образования, медработники, ученые, члены спортивных федераций. Это могут быть:
- учителя, работающие в образовательных учреждениях начального, основного или среднего образовательного типа;
- сотрудники научных институтов, ВУЗов, академии наук, НИИ, исследовательских отделов госкорпораций;
- врачи государственных и муниципальных больниц, поликлиник, станций скорой помощи, слушатели ординатуры;
- призеры Олимпийских (Параолимпийских) игр, ЧМ;
- работники бюджетной сферы, трудоустроенные в сельской местности.
Покупка жилья по военной ипотеке имеет свои особенности. Каждый заемщик должен служить в вооруженных силах РФ и быть участником НИС-программы, где формируется первоначальный взнос. Работники полиции и других подразделений МВД, общий стаж которых в госорганах превышает 10 лет, могут использовать единовременный взнос как часть стоимости новой квартиры.
Молодые специалисты, трудоустроенные в подразделениях РЖД, берут льготную корпоративную ипотеку на 25 лет под процентную ставку 10,5-12% годовых, из которых 7,5-8,5% компенсирует компания. Работник фактически выплачивает 2-4,5% в год.
Важно! Для получения социального займа работник заключает с корпорацией договор долгосрочного найма и не имеет права уволиться до выплаты кредита.
Как молодому специалисту быстро получить ипотеку
Если молодой человек хочет воспользоваться льготным ипотечным кредитованием, ему необходимо встать в очередь на получение жилплощади, подтвердить справкой отсутствие недвижимости, накопить средства на первоначальный взнос, поле чего обратиться в один из банков, поддерживающих программу кредитования.
В обязательном порядке банк затребует:
- паспортные данные на проверку кредитной истории;
- справку о доходах от работодателя по форме 2НДФЛ;
- справку из Росреестра об отсутствии личной недвижимости;
- копию трудовой книжки, заверенной работодателем;
- средства для оплаты первого взноса ипотеки, банковского перевода, страховки.
Требования для вхождения в программу кредитования молодых специалистов могут отличаться по возрастным ограничениям, уровню образования, сроку работы в организации, наличию жилья. Но все бюджетные программы имеют одну схожую особенность – льготы действуют лишь до тех пор, пока сотрудник трудится в компании. Если он решит сменить работодателя до выплаты займа, компания вправе выставить пени и неустойки.