09.06.2021
Наличие залога всегда повышает шансы на получение денежной ссуды. Обеспечить возврат средств можно как строящимся, так и вторичным жильем, приобретаемым по целевому займу. Также можно получить ипотечный кредит под залог квартиры, уже имеющейся в собственности клиента. Рассмотрим, какие условия наиболее выгодны заемщику, и подводные камни, с которыми придется столкнуться.
Виды ипотечного кредитования
Ипотека – наиболее выгодное со стороны клиентов предложение финансовых организаций. Оформить покупку квартиры за счет банковских средств и улучшить наболевший жилищный вопрос может любой совершеннолетний россиянин, имеющий постоянную работу и стабильные доходы. При отсутствии недвижимости в собственности первоначальный взнос составит 10-20% от стоимости объекта. При кредите под залог имеющегося жилья заем банки готовы выдать без стартового платежа, однако сумма кредита не будет превышать 50-60% цены залоговой квартиры.
Стоит запомнить! Банковский сектор активно кредитует клиентов по целевым и нецелевым займам. Целевая программа оформляется на конкретную квартиру, дом или участок. Ипотечный кредит – способ приобретения жилья по целевому займу.
Нецелевое кредитование напоминает обычные денежные ссуды на личные нужды, возврат которых гарантирует залоговая недвижимость. Денежные средства, полученные от финансовой организации, можно потратить на свое усмотрение, не отчитываясь перед банком.
Ипотечный кредит под залог квартиры
Наличие своего жилья с повышенной ликвидностью (квартиры, дома, земельного участка в черте города) повышает шансы клиента получить целевой кредит. Риски банка по этой программе значительно ниже, чем по беззалоговым займам, поэтому посетитель может рассчитывать на минимальные проценты.
Важно! Такой вариант ипотечного кредитования подходит еще и для клиентов с небольшой заработной платой. При гарантированном залоге банк может «закрыть глаза» на низкий доход заявителя.
Важный плюс ипотечного кредита под залог уже имеющегося жилья – возможность купить вторую квартиру при отсутствии первого взноса. Проценты по такой сделке будут несколько выше, чем при наличии небольшой суммы на стартовый платеж. К тому же, переплата по займу без досрочного погашения составить 100-200%. Однако покупатель квартиры не ощутит этот недостаток – к сроку выплаты займа стоимость ипотечной недвижимости, скорее всего, сравняется с суммой переплаты.
Кредитование под залог приобретаемой квартиры
Условия выдачи кредита напрямую связаны с видом приобретаемой недвижимости. По мнению финансовых аналитиков, наибольшей ликвидностью обладают вторичные квартиры в новых домах, расположенных в центре города. Однако банк не будет искать способ отобрать собственность у владельца – наоборот, кредитор заинтересован в стабильных ежемесячных платежах по ипотеке.
Продажа любой, даже самой ликвидной квартиры, купленной в кредит и предоставленной в залог банку, вопрос хлопотный и длительный. Организации потребуется потратить не только много времени на оформление документов по изъятию имущества, но и проявить усилия по ее продаже. А это временные, финансовые, трудовые затраты, которые учреждение готово нести лишь в исключительных случаях – если доверие к заемщику исчерпано.
Условия получения займа предполагают наличие первоначального взноса в размере 15-20% от стоимости жилья. Однако участие в социальных программах и использование материнского капитала может снизить сумму платежа до 5-10%.
Лучшие предложения по ипотеке под залог квартиры от ведущих российских банков
| Название | Под залог имеющейся квартиры | Под залог приобретаемой квартиры | ||||
|---|---|---|---|---|---|---|
| Процентная ставка | Первоначальный взнос | Срок кредита | Процентная ставка | Первоначальный взнос | Срок кредита | |
| Сбербанк | от 12% | отсутствует | до 20 лет по ипотеке | новостройки - от 7,4%, готовая недвижимость – от 8,9% | до 30 лет | |
| ВТБ 24 | от 10% | 20% | до 30 лет | от 9,7% | от 10% | до 20 лет |
| Россельхозбанк | 9,3% | без первого взноса и комиссий | до 30 лет | новостройки от 6% вторичка от 9% | от 15% | 30 лет |
| Газпромбанк | от 9,5% | 10% | до 30 лет | от 9,5% | 10% | до 30 лет |
| Райффайзенбанк | от 9,75% | отсутствует | 30 лет | от 9,75% | 15% | 30 лет |
Важно! В чем выгода банка при таком виде ипотечного кредитования? Традиционные целевые ссуды в среднем составляют 80-85% от рыночной цены жилья, то есть клиент оплачивает первый взнос в размере 15-20% от стоимости квартиры. При просрочках ипотечных платежей банк всегда сможет реализовать недвижимость на 20% ниже рыночной стоимости.
Выбор банка для получения ипотечной ссуды
Чтобы получить наиболее выгодные финансовые услуги, ознакомьтесь с предложениями по ипотеке под залог недвижимости у банков, в ходящих в ТОП-10 ведущих финансовых компаний страны. Подберите несколько вариантов исходя из:
- рейтинга надежности. Долгосрочный ипотечный кредит под залог квартиры лучше оформлять в банке с устойчивым финансовым положением, а не в компании, находящейся под санацией или угрозой отзыва лицензии;
- многолетнего опыта работы. Эксперты не рекомендуют связываться с новичками сферы кредитования, занимающими неустойчивое положение на рынке. Известно, что в первый год работы закрываются до 80% предприятий, что станет излишней «головной болью» для заемщика;
- многообразия кредитных продуктов. Чем больше учреждение озвучило программ, тем лучше для заемщика. Крупные банки предлагают клиентам оформить несколько видов ипотеки, займы наличными под залог и без, кредитные карты, вклады;
- отзывов действующих заемщиков. Не доверяйтесь информации в соцсетях. Лучше поговорите со знакомыми – наверняка в кругу вашего общения найдутся люди, имеющие опыт кредитования в том самом банке.
Граждане, оформляющие ипотечную ссуду, не могут похвастаться высокими доходами. Для многих кредит под залог уже имеющейся квартиры – единственный шанс улучшить условия проживания или приобрести жилье для своих детей без первоначальных накоплений. Если вам удалось скопить наличные в сумме 10-20% от стоимости объекта для внесения в качестве первоначального платежа, рассмотрите вариант ипотеки на первичную или вторичную недвижимость по стандартной схеме.
