07.06.2021
По банковской статистике число кредиток, которые россияне носят в своих кошельках, увеличивается с каждым годом. Интерес к этому финансовому продукту понятен – при своевременном погашении грейс период по кредитной карте позволяет пользоваться деньгами без процентов как минимум 30 дней. Однако при превышении льготного беспроцентного срока платежное средство стремительно дорожает.
Грейс период по кредитной карте – что это такое
Популярность кредитных карт отражается на росте финансовой грамотности заемщиков. Продвинутые держатели пластика уже научились правильно пользоваться особыми условиями грейс периода, стараясь рассчитать оставшееся время беспроцентного срока, минимизируя траты за пользование кредитными средствами.
Активировав кредитку банка, клиент обязан внимательно изучить правила ее использования, чтобы быстро составлять расчет погашения займа. Все нюансы начислений и продолжительность грейс периода описаны в договоре с кредитной организацией.
Стоит запомнить! Грейс период – это беспроцентный срок пользования кредиткой, на протяжении которого комиссии за транзакции не начисляются. Такой инструмент по картам для своих клиентов предлагают многие банки. Однако заемщикам необходимо внимательно вчитываться в условия индивидуального кредитного продукта, так как финансовые компании составляют различные системы расчета льготного времени.
В российском банковском секторе популярны 2 типа начисления льготных периодов по кредитным картам:
- По каждому траншу. Проценты не формируются по отдельной операции установленное количество дней, если клиент успеет погасить задолженность в этот период. При превышении грейс периода по кредитной карте банкиры рассчитают оплату за все дни использования;
- По совокупности траншей. В этом случае важно научиться правильно пользоваться пластиковой картой и погашать все долги до дня окончания грейс периода. Установленный срок пользования средствами начинается со дня первой транзакции.
Продолжительность льготного периода по кредиткам
Напомним, что кредитное учреждение получает финансовую выгоду с любого продукта, который предлагает своим клиентам. По стандартным условиям пользователь фактически расплачивается за покупки банковскими средствами без процентов или с минимальной комиссией. Это предложение очень заманчиво для клиентов. В чем же тогда выгода кредитора?
Грейс лимит продолжается 30-50 дней или больше, если договором установлены иные условия. Все эти дни клиент может пользоваться банковскими средствами безвозмездно, однако должен их возвратить в последней декаде установленного срока. При просрочках платежей банки действуют жестко: начисляют высокие проценты или штрафы, что является источником доходов кредитного учреждения.
Важно помнить! Люди, активно пользующиеся кредитками с льготным сроком, привыкают к одному из условий начисления процентов. При оформлении карты в другом банке они продолжают платить по привычной схеме, не изучив договор, что чревато повышенными процентами и штрафными санкциями. Поэтому до активации пластика внимательно изучите кредитное соглашение и прописанный грейс срок.
При установлении беспроцентного периода возможны следующие вариации:
- срок пользования деньгами и дополнительные дни для погашения займа;
- общий лимит для расчетов и возврата средств для всех кредитов;
- ограничение по льготному периоду на 1 транш;
- для каждой транзакции свой беспроцентный грейс срок.
Стоит запомнить! При расчете даты возврата средств важно акцентировать внимание на числе первого использования кредитки в магазине или фиксированной дате календарного лимита.
Таблица предложений ведущих банков:
| Название банка | Грейс период, дней | Процент при его превышении |
|---|---|---|
| Сбербанк | 50 | 23,9-27,9% |
| ВТБ 24 | 50 | 0.26 |
| Альфа-Банк | 100 | от 23,99% |
| Райффайзенбанк | 110 | 29-39% |
| Возрождение | 55 | 0.22 |
Важно знать! Некоторые банки, например Возрождение, открывают льготный кредитный спец счёт лишь постоянным клиентам: вкладчикам, участникам зарплатного проекта, частным пользователям, регулярно зачисляющим средства на дебетовые карты финансовой организации.
Грейс лимит на снятие наличных средств
Использовать кредитные карты выгодно для безналичной оплаты товаров в магазинах. Снимать наличные по кредитке не экономично – помимо комиссии от владельцев банкомата клиент заплатит еще 3-5% полученной суммы банку-эмитенту, выпустившему платежное средство. Однако некоторые кредитные учреждения предлагают заемщикам уникальные условия – грейс период на снятие наличности. Пользователи, оформившие карту по льготе, смогут пользоваться ею для обналичивания кредита.
Важный совет! При получении карты спросите банковского клерка о наличии подобной услуги. Вы не только ничего не теряете, но и получаете возможность свободно снимать наличные и распоряжаться деньгами по своему усмотрению.
Беспроцентный период по кредиткам ВТБ 24 и Сбербанка
Лидеры финансового рынка – ВТБ 24 и Сбербанк – предлагают своим клиентам 50-дневный срок распоряжения деньгами без процентов. Расчеты компании производят следующим образом: 30 дней выделены на оплату покупок, 20 последующих – на погашение займа по карте. Особых условий при снятии наличности банки не предоставляют – за операцию со счета клиента снимается комиссия в процентах от полученной суммы (3%), которую нужно вернуть в лимитированный срок.
Важно знать! Если денег для погашения покупки недостаточно, выплачивайте минимум 3% от суммы задолженности банку ВТБ 24 и 5% Сбербанку.
Основным условием для одобрения заявки на выпуск пластика является высокая ответственность перед кредитором и, как следствие, своевременные платежи по займу. Пользователь платежного средства обязан самостоятельно разобраться в условиях кредитования, контролировать свои расходы, отслеживать даты списания и зачисления платежей по карте.
Кредитки с грейс лимитом – один из самых «продвинутых» продуктов банковских организаций, предназначенных для ответственных клиентов с положительным рейтингом. Наибольшую выгоду из предложения банкиров извлекут заемщики в высокой финансовой грамотностью, способные правильно рассчитывать лимит времени, чтобы эффективно пользоваться картой.
