15.01.2024
Телеэфир насыщен рекламой кредитных карт с запоминающимися названиями и «особыми» условиями для заемщиков. Граждане их оформляют, регулярно пользуются, но не знают, что за годовое обслуживание кредитной карты необходимо платить, даже если воспользоваться ею пришлось раз или два.
Банки создают эксклюзивные программы, предлагая клиентам годовой беспроцентный период, отсутствие комиссии при получении наличных, льготы при оплате, возврат процентов по платежу. На чем же тогда зарабатывает кредитное учреждение, если заемщик почти не пользуется картой? Все просто: на комиссиях за пользование кредитом, на платежах за годовое обслуживание и услуге SMS-оповещения.
Важно знать! Если вы активировали карту и воспользовались ею хоть один раз в год, не превышая лимита, придется оплатить услуги кредитного учреждения по обслуживанию карточки.
Рассмотрим подробнее, какова стоимость обслуживания кредитки Сбербанка или другого крупного банковского учреждения, и можно ли оформить бесплатную дебетовую карту в рублях. Этот вопрос важен для людей, которые контролируют расходы, рассчитывают ежемесячные платежи за услуги, стараясь избегать излишних комиссий.
Плата за годовое обслуживание кредитной карты
Напомним клиентам банков, что за пользование каждой пластиковой карточкой, которая лежит в кошельке, приходится платить ежегодную комиссию от 300 до 10 000 рублей. Кредитка, как и наличные средства, лишь платежный инструмент, обеспечивающий доступ владельца к деньгам, лежащим на основном счете. Карточек, привязанных к одному счету, может быть несколько. И за все эти платежные средства необходимо платить ежегодную комиссию, которая списывается автоматически. Поэтому даже хороший на вид тариф при пользовании банковской картой может оказаться «котом в мешке» со скрытыми услугами и платежами.
Тарифы Сбербанка
Ни одно финансовое учреждение не работает себе в убыток. Банк должен приносить прибыль, а сотрудники – получать плату за труд. Когда компания качественно предоставляет услуги: проводит транзакции, выдает наличные, производит оплату коммунальных услуг, пользователь оплачивает комиссию за кредитную карту ежегодным разовым взносом. При проблемах с наличностью или внесением банкнот через банкомат мы звоним в службу поддержки, работу которой также финансируют держатели банковских карточек.
Подробную информацию о тарифном плане по кредитной карте, стоимости годового обслуживания можно узнать у служащих банка, а также у операторов «горячей линии» после идентификации личности клиента. Если сохранился бланк договора, выданный при оформлении пластика, он также содержит информацию о банковской комиссии.
Важно знать! Списание средств со счета за пользование кредиткой происходит в форме предоплаты – стоимость тарифа снимается при первичном пополнении баланса.
Рассмотрим пример: вы решили оформить новую кредитную или дебетовую карту. Для этого необходимо посетить ближайший офис понравившегося банка, открыть счет и заключить договор на обслуживание пластика. Операционист предложит на выбор различные по годовой стоимости виды карточек:
- Социальную (Maestro) – для экономных клиентов с минимальным лимитом и базовым пакетом услуг. Расценки на годовое обслуживание кредитной карты эконом-класса в Сбербанке составляют 300 рублей.
- Стандартную (MC, Visa) – для зарплатных проектов и личного пользования. Условия обслуживания – годовой платеж 750 рублей.
- Gold (MC, Visa) – карта с увеличенным лимитом и особыми привилегиями клиентского сервиса. Ее держатели каждый год платят банку комиссию в 5 000 рублей.
- Platinum (MC, Visa) – платежное средство для VIP-клиентов обойдется владельцу счета в 10 000 рублей в годовом эквиваленте.
Стандартные тарифы годового обслуживания в самых популярных банках РФ
| Название банка | Комиссия за первый год | Комиссия в последующие годы | Проценты по займам |
|---|---|---|---|
| Сбербанк (акция) | 0 | 0 | 23,9% |
| ВТБ 24 (акция) | 0 при покупках от 15 000, иначе 256 руб. | 0 при покупках от 15 000, иначе 256 руб. | 26% |
| Альфа-Банк | 1190 - 6990 руб. | 1190 - 6990 руб. | 23,99% |
| Тинькофф | 590 | 590 | от 12,9% |
| Открытие | 590 | 590 | от 19,9% |
Важно! Если вы оформляете кредитку по акции, подразумевающей бесплатный год обслуживания, обратите внимание на тарифы в последующие годы. Стоимость пользования пластиком в долгосрочном периоде может оказаться в несколько раз выше, чем комиссия по стандартным условиям. Предложение, кажущееся хорошим на первый взгляд, часто оказывается для доверчивых клиентов обычной «заманухой» с завышенной стоимостью.
Как начисляются тарифы по кредитным картам
Фантазия маркетологов финансовых организаций бесконечна — банки радуют пользователей обширной линейкой предложений. Популярностью пользуется экспресс-выдача уже готовых пластиковых карточек или их изготовление в присутствии клиента. С помощью бонусов, накопленных при пользовании кредиткой, оплачивают авиаперелеты, товары повседневного спроса, получают скидки у партнеров программы. Дизайн пластикового покрытия приурочен к значимым спортивным или социальным мероприятиям и регулярно меняется.
Стоимость годового пользования кредиткой в ведущих банках страны зависит от пакета, выбранного владельцем счета. Для одного посетителя плата в 5 000 рублей приемлема, другой клиент предпочтет эконом-предложение с минимальной комиссией за обслуживание. Плата за сервис соответствует стоимости услуг кредитной организации. Ее взимание совершенно законно.
Важный совет! Если стоимость банковского продукта оказалась завышенной, не стесняйтесь – спросите менеджера о дешевых кредитных карточках. В большинстве банков такие предложения есть, однако менеджеры о них, как правило, умалчивают.
Условия оформления дебетовых карт по закону
Оформить дебетовую карту по приемлемой стоимости может как работодатель, так и частное лицо. Для одобрения услуги важно соблюдать следующие требования банка:
- возраст клиента соответствует или превышает 21 год;
- его паспорт гражданина России не просрочен;
- в документе стоит отметка о прописке на территории РФ.
Современные платежные средства от лидера финансового рынка – Сбербанка – одни из самых надежных в стране. В целях безопасности клиентских денег компания отказалась от кредиток на магнитной полосе в пользу пластика с электронным чипом, подтверждающим доступ к деньгам четырехзначным паролем.
Удобство пользования пластиковыми карточками стоит тех расходов на обслуживание, которые мы платим финансовым компаниям. К тому же, клиентский сервис постоянно развивается, тестируется новая техника, разрабатываются банкоматы, внедряются сервисы по оказанию услуг в онлайн-режиме. Эти мероприятия банки проводят не только для корпоративной выгоды – организации ставят в приоритет заботу о клиентах.