09.06.2021
Получить в долг крупную сумму без предоставления залогового имущества сложно. При наличии в собственности транспортного средства можно взять деньги под залог автомобиля, продолжая и дальше им пользоваться. Кредит под ПТС машины в Москве предоставляют ломбарды, небольшие банки, микрофинансовые организации, а также работодатели. Перед тем, как взять на себя новый долг, необходимо подробно изучить условия выдачи ссуды.
Особенности выдачи займов под залог авто
Далеко не каждый родственник может срочно ссудить наличные, не все друзья или знакомые готовы расстаться со сбережениями, пусть даже временно. Поэтому владельцу ТС остается лишь обратиться в офис компании-работодателя или в финансовую структуру для оформления залогового займа.
Если вы работаете в крупной компании с хорошим финансовым состоянием, лояльной к сотрудникам, в первую очередь обратитесь с этим вопросом к руководству организации. Некоторые компании выдают персоналу беспроцентные ссуды на длительный срок без дополнительных требований. При предоставлении авто в качестве залога сумма займа может быть увеличена. Однако взять деньги в долг у своей же организации могут далеко не все сотрудники.
Стоит запомнить! Если вы можете похвастаться положительной кредитной историей, обратитесь в один или несколько банков, предоставляющих подобные услуги. Именно там вы сможете взять кредит под автомобиль на наиболее выгодных условиях: с минимальным процентом, небольшой переплатой, на максимально длительный срок. Авто-ломбарды и МФО не могут предложить заемщику такие выгодные условия.
Ломбарды, специализирующиеся на выкупе авто и срочных кредитах под залог ПТС, выдают клиенту деньги наличными или переводом на кредитную карточку. Лимит средств, которые можно получить на руки, напрямую зависит от года выпуска, внешнего и технического состояния машины.
Правовые тонкости получения займов под автомобиль
При оформлении документов на срочный кредит, заемщику важно помнить следующее:
- если ломбард предлагает взять деньги под залог автомобиля, скорее всего, кредитор изымет машину у собственника и поставит ее на своей территории до полного закрытия долга;
- когда кредитная организация запрашивает в качестве залога ПТС, клиент продолжает пользоваться своим авто в обычном режиме, но не имеет прав им распоряжаться. Дополнительно владельцу придется потратиться на страховку ТС от повреждений и утраты.
Важный совет! Срочно взять деньги в ломбарде, заложив личное средство передвижения, может даже клиент с испорченным рейтингом. Если вы уверены в своей платежеспособности, залог автомобиля гарантирует получение суммы в 100 000 – 200 000 руб. и более. Оформить перевод в банке людям с просрочкой предыдущих платежей невозможно, а максимальный размер быстрой ссуды от МФО составляет всего 30 000 руб. Условия залога действуют как в Москве, так и в других регионах России.
Следующий вариант получить деньги в долг под залог ТС – оформление ссуды в МФО. Предоставляя автомобиль кредитору, заемщик продолжает оставаться его владельцем и пользователем.
Важно знать! Если при непогашенном долге и отсутствии ПТС необходимо продлевать талон техосмотра или страховой полис на автомобиль, нет необходимости обращаться к кредитору за копиями. Пластиковое свидетельство о собственности (СТС) имеет для страхователя или станции техобслуживания аналогичную силу, что и паспорт транспортного средства (ПТС).
Где взять деньги под залог автомобиля
Людям с репутацией ответственного плательщика, владеющим автомобилем не старше 7 лет, получить средства от кредитора не составит труда. Взять деньги в долг можно:
- небольшом банке;
- в авто-ломбарде;
- в микрофинансовой компании.
Кредит от банка под заклад ПТС
Ведущие финансовые организации страны не работают с этим видом кредитования. Выдают наличность в долг под залог автомобиля лишь небольшие региональные или частные банки, у которых не так уж и много клиентов – физических лиц.
Если получится найти такую организацию, считайте, что вам повезло – ссуда обойдется гораздо дешевле. Однако заемщику придется потратить время на сбор справок о платежеспособности. Условия оформления долга следующие: лимит кредитования составляет до 70% от стоимости автомобиля, максимальный срок выплаты ссуды – 7 лет. Оценить выгоду предложения могут частники, ИП, владельцы небольшого бизнеса, руководители промышленных и производственных предприятий.
Ссуда от авто-ломбарда
В отличие от банковских организаций, ломбарды рассматривают залог авто или ПТС как одно из самых выгодных направлений деятельности. Число кредиторов, готовых выдать деньги под залог, постоянно увеличивается.
В Москве и области взять заем можно под следующие условия:
- оставив у кредитора машину или ПТС;
- получив на руки 50-60% оценочной стоимости авто;
- выплачивая ломбарду ежемесячные комиссионные.
Обратите внимание, что процентные ставки от авто-ломбарда всегда выше, чем в обычных в банках, и сопоставимы с расценками МФО. Поэтому закладывать автомобиль или ПТС в такой организации стоит лишь при твердой уверенности скорого возврата наличных.
Деньги в долг под залог от МФО
Микрофинансовые организации готовы выдать средства за автомобиль максимально быстро, без предоставления справок от работодателя и дополнительных документов. Однако суммы, которую вы получите, может быть недостаточно – клиент вправе рассчитывать лишь на 80 000 – 100 000 рублей. Не стоит забывать, что фирмы начисляют проценты не ежемесячно, а ежедневно, поэтому данный вид залога подходит далеко не всем.
Каким критериям должен соответствовать автомобиль?
Чтобы банк, ломбард или МФО выдали деньги под залог, транспортное средство должно соответствовать следующим критериям:
- кредитору предоставлены оригиналы документов о собственности автомобиля;
- транспорт находится в хорошем техническом состоянии;
- модель пользуется стабильным спросом на авторынке.
Важно знать! Срок рассмотрения банковской заявки составляет 1-7 дней. Менеджеры авто-ломбардов решают вопрос в течение рабочего дня, а работники МФО выдают деньги за 1 час. Чем короче срок оформления документов, тем выше процентные ставки по займу.
Важный аргумент при оформлении документов – ставка по кредиту. Процент напрямую зависит от типа кредитного учреждения. Например, банки выдают такие ссуды под 14-22%, а в ломбарде или МФО деньги можно взять под 1-2% в день.
Следующий критерий, требующий обсуждения с кредитором, это размер лимита. При первой беседе с клиентом сотрудники финансового учреждения выполняют лишь первоначальный расчет суммы займа. Окончательные параметры долга рассчитывает специальная программа или лично кредитный эксперт после одобрения заявки. Максимальный лимит средств, на который может рассчитывать клиент, составляет 30-60% от среднерыночной стоимости автомобиля и зависит от кредитной политики учреждения.
Когда срочно нужны деньги, можно заложить личное авто и получить финансовую помощь. Однако некоторые кредиторы не только забирают ПТС, но и изымают транспорт у владельца, гарантируя компенсацию полученных средств. Поэтому к оформлению договора стоит относиться с максимальной серьезностью и вовремя возвращать долг, иначе велик риск вовсе остаться без «железного коня».
