10.06.2021
Бизнес в России характеризуется высокой степенью риска. Надежный вариант открытия своего дела – запуск бизнеса по договору франчайзинга. Плюсы такого сотрудничества уже оценили предприниматели России: список популярных франшиз ежегодно пополняется. Даже Сбербанк России обратил внимание на востребованность франчайзингового бизнеса и открыл специальную кредитную линию «Бизнес Старт». Сейчас программа приостановлена, но спрос рождает предложение. О кредитах на приобретение франшизы заговорили другие банки.
На какие цели могут понадобиться заемные деньги франчайзинговому предприятию:
- аренду
- ремонт
- покупку транспорта
- торговое оборудование
- маркетинговые программы
- оплату паушального взноса.
Не всегда продавец франшизы требует первоначальный взнос, однако для начала работы в выбранном формате требуются инвестиции (на закупку оборудования, помещение, зарплату персоналу). Кредит на покупку основных и оборотных средств можно взять в Сбербанке.
Важно помнить! Любому банку нужны деньги, а кредиты – основное средство их заработать.
Кредитору выгодно давать деньги под перспективный бизнес: если банк одобрил кредит для покупки франшизы, значит, дело обещает быть прибыльным. Если нет – стоит задуматься, правильно ли выбрано направление.
Франшиза + деньги Сбербанка – анализ перспектив
Выбор франшиз сегодня обширный: доходные проекты можно найти в сфере торговли, производства, услуг, общественного питания. Список предложений предпринимателям-новичкам впечатляет. Но есть нюанс: популярные, известные франшизы дают преимущества на старте, но их стоимость не по карману начинающему бизнесмену.
Например, на запуск кинотеатра 5D потребуется 18000 $, открытие бутика итальянской обуви «потянет» на 20000 $, запуск кондитерской фабрики – 50000 $. Популярный ресторан Subway потребует инвестиций в размере 150000 $ и выплату роялти в размере 8% ежегодно. Зато этот вариант обеспечит франчайзи стабильный доход – Subway занимает четвертую строчку в рейтинге Сбербанка, что говорит о его надежности.
Плюс запуска предприятия по чужому сценарию в том, что предприниматель получает готовую бизнес-модель, уже проверенную в действии. Риск неудачи в бизнесе в таком случае минимальный. Минус – необходимы деньги на приобретение по-настоящему популярной и доходной франшизы. Как поступить в том случае, если подходящий вариант есть в списке, а финансы ограничены? Взять недостающую сумму в Сбербанке или другой кредитной организации.
Важно знать! Банк не продает франшизы. Специалисты финансового учреждения лишь оценят перспективность проекта и примут решение о выдаче целевого кредита.
Если без дополнительного займа не обойтись, следует точно рассчитать требуемую сумму, потому что кредиты сегодня обходятся дорого: работать первые годы в бизнесе только на оплату долгов и франчайзинговых отчислений – сложно. Бизнесмен-новичок думает, чем дольше срок финансовых обязательств, тем удобнее (ниже ежемесячный платеж), однако займы, растянутые во времени, обходятся дороже – общая переплата может составить 200-300%.
Плюсы и минусы сотрудничества со Сбербанком
Главный плюс Сбербанка в том, что это государственный банк. У него длинный список филиалов, отделения во всех городах. Процентные ставки ниже, чем в коммерческих банках, есть льготы для определенных категорий из «белого» списка заемщиков. При этом клиенты жалуются на качество услуг, длительное время рассмотрения кредитных заявок, проблемы с компьютеризацией. Но именно в этом финансовом учреждении появился список уникальных проектов, направленных на поддержку малого и среднего бизнеса.
Масштабные выгодные франшизы стоят дорого. Не у каждого предпринимателя есть 10-15 миллионов свободных рублей для запуска франчайзингового предприятия. В 2013-2015 годах в Сбербанке действовала специальная программа «бизнес-старт» для начинающих предпринимателей. Ее действие приостановлено. Но есть другие способы получить деньги на покупку франшизы. Рассмотрим их подробно.
Важно! Прежде чем идти в кредитное учреждение, оцените свои шансы на предоставление займа. Здесь франчайзер окажет помощь, включив расчеты на обслуживание кредита в бизнес-план.
Также при банковских организациях есть сотрудники, анализирующие выгоды договора франчайзинга – они могут оказать консультационную поддержку начинающему предпринимателю.
Обзор кредитных линий Сбербанка, какие программы подойдут для покупки франшиз
Есть 4 пути получить деньги:
- Взять потребительский кредит как физическое лицо.
- Получить заем для малого бизнеса (предприниматель должен быть оформлен как ИП или ООО).
- Воспользоваться линией Овердрафт (подойдет тем, у кого счета открыты в Сбербанке).
- Получить кредит на льготных основаниях у Корпорации МСП.
Кредитование частных лиц
По единодушным отзывам получить кредит в Сбербанке частному лицу проще, чем юридически оформленному бизнесу. Такая практика привела к тому, что потенциальные франчайзи получают заемные средства на франшизу, не афишируя, что деньги требуются на открытие бизнеса.
Солидную сумму до 10 млн. рублей физическому лицу выдадут только под залог. В сравнительной таблице дан краткий обзор кредитных программ Сбербанка частным лицам.
| Без обеспечения | Под поручительство физических лиц | Под залог недвижимости | |
|---|---|---|---|
| Кто может получить | Любое лицо – резидент РФ | Любое лицо – резидент РФ | Любое лицо – резидент РФ |
| Сумма | до 1500 000 | до 3000000* | до 10000 000 |
| Процентная ставка | от 14,9 до 20,9% | от 13,9 до 21,9% | от 14 до 16,75% |
| Срок | до 5 лет | до 5 лет | до 20 лет |
| Страховка | да |
*При подтверждении источников дохода возможен учет дохода супруга
Важная информация! Ставки по кредиту снижают для заемщика с хорошей кредитной историей, а также для многолетних клиентов.
Кредитование малого и среднего бизнеса на общих основаниях
Среди кредитов, предоставляемых Сбербанком коммерческим проектам, 80% рассчитаны на кредитование существующего бизнеса. Новичкам в бизнесе доступны пакеты «Доверие», «Бизнес-доверие» и Овердрафт.
1. Условия программы «Доверие»
| Кто может получить | Предприниматель, работающий менее 6 месяцев* | Предприниматель, работающий более 6 месяцев* |
|---|---|---|
| Сумма | от 100000 до 3 000000 р. | от 100000 до 3 000000 р. |
| Процентная ставка | 18,5% (17% для отдельных категорий заемщиков) | При участии гаранта ставка может быть снижена до 16,5%. |
*Полный список требований на сайте Сбербанка
Список ограничений для заемщика:
- по возрасту – от 23 до 60 лет;
- по объему годовой выручки – до 60 млн. руб.;
- по месту проживания – обязательна постоянная или временная регистрация в данном регионе.
Важно помнить! Расходы на выплаты по франшизе и кредиту должны быть заложены в бизнес-плане.
2. «Бизнес-доверие»
| Кто может получить | Предприниматель, работающий в сфере малого и микробизнеса | Цель кредита можно не указывать |
|---|---|---|
| Сумма | от 500000 р. | Отсрочка погашения основного долга на 3 месяца |
| Сроки | от 3 до 12 мес. для предпринимателей-новичков | от 3 до 36 мес. для других категорий |
| Процентная ставка | от 14,52% | - |
| Поручитель | да | - |
| Обеспечение | с залогом и без | - |
| Страховка | выборочное страхование объектов залога | - |
Важно! У данного вида кредитования есть ограничения по территории (список городов на сайте Сбербанка)
3. Бизнес-овердрафт
| Кому предоставляется | ИП и малым предприятиям, счета которых открыты в Сбербанке | |
|---|---|---|
| Сумма (руб) | 300000 – 17000 000 | от 100000 – сельскохозяйственным предприятиям |
| Сроки | до 12 мес. | - |
| Процентная ставка | от 12,7*% | - |
| Залог | необходим поручитель | - |
| Страховка | не обязательна | - |
* Взимается плата за открытие лимита (от 8500 до 60000 рублей)
Важно знать! Иногда франчайзер заинтересован в получении кредита для своих деловых партнеров и может посодействовать в получении кредита на покупку франшизы, выступить гарантом или поручителем.
Льготное кредитование бизнеса в приоритетных отраслях
Сбербанк является одним активных участников Программы стимулирования кредитования малого и среднего бизнеса, инициированной государством. Суть программы – в кредитовании бизнеса по льготному сценарию. Согласно информации на сайте Сбербанка, в список приоритетных отраслей попали обрабатывающая промышленность, сельское хозяйство, строительство, транспорт; также льготный кредит получают бизнес-проекты в энергетической сфере. Предпринимателю предоставят займ от 10 млн. до 1 млрд. рублей, размер кредитной ставки ограничен цифрой 10,6%.
Важная информация! В программе стимулирования кредитования участвует целый список уполномоченных банков. Если кредитная организация предоставляет субъекту малого (среднего) бизнеса льготный кредит, она вправе рассчитывать на рефинансирование в Банке России по ставке 6,5%.
Обзор популярных франшиз из списка Сбербанка
| Без обеспечения | Под поручительство физических лиц | Под залог недвижимости | |
|---|---|---|---|
| Кто может получить | Любое лицо – резидент РФ | Любое лицо – резидент РФ | Любое лицо – резидент РФ |
| Сумма | до 1500 000 | до 3000000* | до 10000 000 |
| Процентная ставка | от 14,9 до 20,9% | от 13,9 до 21,9% | от 14 до 16,75% |
| Срок | до 5 лет | до 5 лет | до 20 лет |
| Страховка | да |
Полезное видео: Как получить бизнес-кредит в Сбербанке
Выводы
Франшиза – старт с минимальным риском, а договор франчайзинга позволит просчитать заранее доходы и расходы с учетом суммы кредитных обязательств. Но кредиты – дополнительная финансовая нагрузка на бизнес. Между тем, потенциальному франчайзи не обязательно обращаться в банк за кредитом. Иногда проще получить займ от франчайзера или договориться с ним о льготных условиях сотрудничества (снижении предоплаты за товар, отсрочке платежей, снижении паушального взноса).
Важный совет! Для тех, кто не желает отдавать банку высокие проценты за кредит, можно посоветовать собрать деньги на франшизу не с помощью кредитования, а посредством накопления. Открыв в Сбербанке накопительный счет под 10% годовых и отчисляя на него 5000 рублей ежемесячно, можно собрать за 5 лет 400000 рублей, которых хватит на покупку недорогой франшизы. При этом не клиент будет выплачивать проценты банку, а банк заплатит клиенту.
