15.01.2024
Кредитный брокеридж – не новое явление на российском рынке финансовых услуг, но к нему до сих пор относятся с подозрением. Высокая конкуренция и обилие программ кредитования требует участия знающего специалиста в подборе выгодного предложения. Предпринимателю, решившему заняться этим направлением, франшиза кредитного брокера поможет быстро открыться. Что она из себя представляет и какие преимущества дает, рассмотрим ниже.
Особенности покупки франшизы кредитного брокера
Кредитный брокер – это посредник между заемщиком и финансовой организацией. В его обязанности входит проверка кредитной истории и содействие в получении займа – потребительского, ипотечного или автокредита. Специалист отправляет электронную анкету на кредит от лица клиента.
Проанализировать все предложения на рынке кредитования сложно, мало кто разбирается в деталях получения займа. В задачи посредника входит поиск самой выгодной программы в зависимости от ситуации.
Важно! Брокер может повлиять на сроки рассмотрения кредита, ведь анкеты, поступающие от официальных партнеров, проверяются быстрее.
Люди зачастую не разбираются в документации, которую подписывают при оформлении займа, редко читают договора, особенно если речь идет об ипотеке или автокредите. Менеджеры по кредитованию разговаривают с ними на языке, полном спецтерминов. Посредник «переведет» условия банка на понятный язык и профессиональным взглядом оценит преимущества и недостатки кредита. Он поможет реструктурировать долг перед кредитором и признать человека неплатежеспособным.
Клиентами выступают не только физические лица, но и организации. Как правило, это ИП или малые предприятия, крупные игроки рынка получают займы напрямую от банков на индивидуальных условиях.
С другой стороны, кредиторы заинтересованы в расширении клиентской базы, поэтому платят комиссию за каждый оформленный кредит. Однако сотрудничать с предпринимателем без репутации они не готовы, да и потенциальные клиенты не спешат обращаться за помощью.
Важно отметить! На создание собственного бизнес-процесса уходит от одного года до двух лет. Покупка готового решения хоть и обойдется дорого, но быстро окупится.
Преимущества сотрудничества с опытным франчайзером (продавцом франшизы):
- Экономия времени, франшиза кредитного брокера дает возможность получать прибыль сразу же.
- Получение программы для управления бизнесом (CRM), позволяющей снизить издержки и увеличить прибыль.
- Создание собственной страницы на основном сайте и быстрое поступление онлайн-заявок.
- Обучение и юридическая поддержка от головного отделения.
- Программа, анализирующая все предложения на рынке, самостоятельно актуализировать базу не нужно.
- Заключение договоров партнерства в своем регионе при поддержке со стороны франчайзера.
Основной потребитель услуг брокера – человек, который обошел многих кредиторов и получил отказ. Это значит, что у него проблемная кредитная история или негативные моменты в биографии (судимости, аресты на имущество и пр.). Второй вариант – заемщик желает получить большую сумму и нуждается в грамотном сопровождении, подборе выгодного предложения.
Важно знать! Задача брокера – привлечь к обслуживанию благонадежных и платежеспособных заемщиков.
Франшиза «Банковский советник»
Головное отделение организации находится в г. Иваново, по франшизе с ними работают партнеры в 30 городах: Санкт-Петербурге, Пензе, Челябинске, Калининграде, Архангельске, Тольятти и др. Сотрудничает со Сбербанком, Газпромбанком, Совкомбанком, ВТБ 24, Россельхозбанком, Альфа-Банком и пр. На сайте говорится, что кредитным брокериджем занимаются уже 8 лет.
Что предлагает эта организация потенциальным представителям:
- Окупаемость франшизы в среднем за 3 месяца работы.
- Полный запуск за 2-4 недели.
- Кроме помощи в получении кредита, брокер занимается расторжением договоров займа, защитой от притязаний кредитора и коллекторов.
- Специального образования, экономического или юридического, не требуется.
- Профессиональное обучение персонала.
- Поток заявок на кредит через сайт головного офиса.
- Есть несколько тарифов с разными опциями.
- Стартовые инвестиции для открытия бизнеса – от 390 до 790 тысяч рублей.
- Роялти (периодические отчисления франчайзеру за пользование брендом) отсутствуют.
- Паушальный взнос (оплата при заключении договора) – от 390 тысяч рублей.
От нового специалиста потребуется удобно расположенный офис не менее 30 кв.м. Должна быть предусмотрена парковка, хороший подъезд, для помещения в жилом доме – отдельный вход.
О «Банковском советнике» есть и положительные, и отрицательные отзывы. Те, кто сумел раскрутить бизнес по их франшизе в своем населенном пункте, рекомендуют организацию к сотрудничеству. Остальные ссылаются на низкий спрос на услуги посредника по займам.
Франшиза «Финансовые решения»
Головное отделение находится в г. Тюмень, точки расположены в 11 регионах России – в Барнауле, Волгограде, Краснодаре, Пензе, Санкт-Петербурге и пр. Есть представители в других странах — Казахстане и Белоруссии. Они сотрудничают с Россельхозбанком, ТрансКапиталБанком, ДельтаКредит, БинБанком, Русфинанс Банком и другими. Кроме этого работают с ведущими страховыми компаниями. У них есть разные по наполнению и цене пакеты сотрудничества.
Основные условия права пользования брендом:
- Окупаемость за 2-6 месяцев.
- Запуск за 5-25 дней.
- Стоимость от 599 тысяч до 1 млн 299 тысяч рублей.
- Примерные инвестиции на аренду и обустройство – от 50 до 200 тысяч рублей.
- Услуги: содействие в кредитовании, страховании, банкротство, НПФ (негосударственные пенсионные фонды), проверка по БКИ (бюро кредитной истории), защита от коллекторов.
- Регулярное обучение сотрудников.
- Фирменный стиль.
- Роялти нет.
- Направление потока «теплых» клиентов через сайт.
От предпринимателя необходимо помещение от 20 кв.м. как минимум с тремя рабочими местами, отдельным входом, охраной и парковкой. Оно должно располагаться в удобном месте с хорошей транспортной развязкой. Нужны нанять троих сотрудников – для работы с физическими лицами, юридическими лицами и руководителя, в качестве последнего может выступать франчайзи (покупатель права пользования брендом).
Отзывов от предпринимателей, работающих с данной компанией, не так много. В основном мнение положительное. Представительская сеть развита слабо, многие регионы не охвачены, но поддержка осуществляется в полном объеме, бизнес запускается согласно заявленному сроку.
Франшиза «Финансовые партнеры»
Головной офис находится в Санкт-Петербурге и существует с 2008 года. На данный момент есть представители в 40 городах России. Среди партнеров Сбербанк, Альфа-Банк, УралСиб, Россельхозбанк, РайффайзенБанк и пр.
Что предлагает компания кредитным брокерам:
- Окупаемость за 3,5 месяца.
- Запуск через 2 недели.
- Сфера услуг – помощь в получении займа, лизинг, банковские гарантии, страхование, НПФ.
- Подбор и обучение персонала.
- Цена первоначального пакета от 390 до 890 тысяч.
- Роялти отсутствует.
- Собственная страница на сайте и поток заявок с нее сразу после покупки стартового пакета.
- Онлайн-поддержка круглосуточно.
К помещению предъявляются следующие требования: площадь от 25 кв.м., наличие окон, разделение на кабинеты и переговорную. Оформление согласно фирменному стилю франчайзера.
Мнения воспользовавшихся услугой разнятся. В большинстве это негативные отзывы об отсутствии поддержки, устаревшем обучении и завышенной стоимости наполнения продукта. Успешные брокеры по кредитам советуют купить отдельные блоки пакета, потому как полная программа не оправдывает себя.
Из представленных франчайзеров наилучшее впечатление оставляют первые два — «Банковский советник» и «Финансовые решения». Условия и стоимость сотрудничества у компаний примерно одинаковы.
Важный совет! Выбирая кредитный брокеридж как основу своего дела, следует проанализировать спрос на услугу в своем городе и просчитать рентабельность.
Не стоит строить иллюзий, что после покупки франшизы появится огромное количество клиентов. Многие кредиторы и рядовое население не знают раскрученных брендов в этой сфере, поэтому на их доверие рассчитывать не приходится, нужно зарабатывать собственную репутацию. Предприниматель лишь покупает отлаженную систему развития и ведения бизнеса.
Важное видео: Кредитный брокер — открытие собственного бизнеса
