30.01.2021
Долг – это неприятно и выводит из состояния равновесия, заставляет жить и работать в напряжении. Но, к сожалению, более половины наших соотечественников, а в некоторых странах мира эта цифра стремится к ста процентам, имеют кредиты и долги. Если финансовая политика ряда государств построена на таком заимствовании как стимулировании внутреннего спроса и развитии экономики, то у нас культура и практика кредитования еще не сложились. Как правило, долг, кредит априори означает ухудшение на время его действия жизненных условий и возможностей заемщика. Высокие процентные ставки, сложности в порядке оформления и получения кредитов, слабо закрепленная на законодательном уровне схема кредитования населения – далеко не все проблемы. Лишь недавно был принят Закон о личном банкротстве, частично упростивший процедуру определения ответственности плательщика и дальнейших правовых действий. Но и он касается не всех, а только тех, кто взял кредит в кредитном учреждении, входящем в банковский сектор страны.Но такие «легальные» кредиты могут получить не все. Часто банки отказывают на первый взгляд, совершенно безосновательно. Причиной является банальное отсутствие предыдущей кредитной истории. Проще говоря, если человек ранее не влезал в долги, обходясь своими деньгами, для банка он – плохой клиент, и кредит ему могут не одобрить.
Куда обращаться, если деньги нужны срочно
Важно! Начать поиски следует все же с банков. Крупных, имеющих репутацию и вес. Возможно, отказ в одном из них не является поводом отказаться от получения кредита в другом.
Можно вместо целевого (например, на приобретение автомобиля), попытаться взять кредит на потребительские нужды. Такие деньги банки выдают охотнее, поскольку процент по нецелевым кредитам будет выше, чем по целевым. Например, автокредитование ведется по ставке 20-25 процентов, тогда как потребительские – это все 30-40, а то и выше, процентов. Но при обращении в банк, даже за нецелевым кредитом, можно быть уверенным в личной защите (например, от незаконных действий коллекторов), будучи защищенным действиями того же закона о личном банкротстве.
Еще один способ попытаться взять деньги в банке – предложить залог под кредит. В качестве залогового имущества подойдут ликвидные активы: квартиры той части города, где спрос на них не упал, дорогие автомобили, антиквариат, драгоценные металлы и камни. Не всегда банк охотно примет ценности в залог. Например, цена золота за последний год упала почти вдвое, поэтому как обеспечение этот металл сегодня не представляет ценности или будет принят под высокий процент и на невыгодных для заемщика условиях.В случае отказа банка кредитовать на любых условиях, можно обратиться в микрозаймовые структуры.
Как взять займ у микрофинансовой организации
Это небанковские кредитные учреждения, условия проверки кредитора и предоставления ему кредита у которых более лояльные, чем у банков. Практически всегда они готовы предоставить кредит при наличии обязательного (минимального) пакета документов у обратившегося. Как правило, в него входит паспорт, СНИЛС и сведения о поручителях или имуществе. Иногда последние два документа не требуются, и кредит в буквальном смысле выдается по паспорту. Деньги обратившийся получает сразу, в тот же или на следующий день после подачи заявки. Иногда – перечисления на банковскую карту производятся уже через несколько минут после обращения за кредитом.На этом плюсы микрозаймов заканчиваются. Минусов больше:
- высокие и чрезвычайно высокие процентные ставки. От 300% и выше, вплоть – то 1500% годовых. Иногда эти ставки рассчитываются по прогрессивной шкале. Это значит, что если должник не выплатил какую-то часть долга или процент в срок, но в следующий раз величина платежа будет еще выше;
- возможен пересмотр условий (как правило, не в пользу плательщика) в течение срока действия договора. Этот пункт надо тщательно отслеживать до подписания документа;
- небольшие суммы и малые сроки кредитования. Как правило – до 200 тысяч рублей на срок от 1 месяца до 1-2 лет;
- нецивилизованные способы взыскания долгов и просрочек по платежам. Коллекторы порой ведут себя не просто бестактно, а незаконно, причиняя вред имуществу, жизни и здоровью заемщика, допустившего просрочку платежа или его поручителя.
Важно! Микрозаймовые организации действуют через непосредственные обращения в пункты, находящиеся по географическим адресам. Или – онлайн. В этом случае, для перечисления потенциальный заемщик должен предоставить реквизиты банковской карты, на которую будет переведен платеж.
Как взять деньги в долг у частного лица
Также сразу, и даже – без паспорта, кредит можно получить у частного инвестора. Частное кредитование сегодня широко распространено. Минимум времени, бумаг и согласований, деньги наличными, отсутствие поручителей – это привлекает тех, кто нуждается в деньгах здесь и сейчас. У частных кредиторов проценты еще более высокие, иногда – одна-две тысячи процентов годовых, а условия – крайне невыгодные для заемщика. Более того, обеспечением по договору выступает залог. Отдав треть суммы долга, можно остаться без кредита, так как мошенничество в этой сфере распространено. Еще один минус – факт передачи денег фиксируется обычной распиской, которую не всегда признают за финансовый документ при рассмотрении обращений в судах.
